移动支付战从场景之争向金融之战的转型

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上周，滴滴和优步的合并再次证明了一个事实:“没有永恒的敌人，只有永恒的利益。”旅游领域是中国发起移动支付战争的第一个场景，最后两家竞争公司也从互相残杀走向了相爱。合并后，原有的第三方支付、滴滴的微信支付、支付宝、优步的百度钱包将缓解旅游领域的竞争。然而，这并不意味着第三方支付的烟雾已经消散。相反，第一阶段的简单扩张支付场景和依靠补贴来吸引用户的战争正在转变为第二阶段的用户深度转型和追求利润。在这个阶段，代表性的表现是从现场消费到现场金融的转变。

场景消费激活用户习惯

支付场景一直是英美烟草发展移动支付的重点领域。虽然红包开启了移动支付的第一场战役，但移动支付竞争的焦点始终在现场。从微信和支付宝通过滴滴、快在旅游领域发起的补贴战，到英美烟草的全面参与战，从超市、便利店甚至自动售货机等大大小小零售窗口的竞争，到电影、票务、餐饮、外卖等的推广，几乎涵盖了用户的所有生活场景。如今，移动支付已经成为一种普遍现象。英美烟草还通过这些场景包围了大量移动支付用户。并成功地让用户的消费习惯留在手机上。

然而，与此同时，如果移动支付只使用场景刺激消费，就很难形成持久的粘性和活力。最简单的例子之一是旅游领域，司机和乘客没有补贴就没有动力。然而，旷日持久的巨额补贴战也压倒了各第三方的支付。

据行业分析师称，滴滴和优步的合并主要是为了盈利。在早期阶段，滴滴和优步为了争夺市场，向司机发放了大量补贴，这是它们仍未盈利的主要原因。在滴滴和优步激烈竞争的背后，支付宝、微信支付和百度钱包也在给用户输血，以争夺旅游消费的市场份额。

目前，英美烟草通过大额补贴唤醒市场、教育用户、培养用户消费习惯的目的已经基本实现，该是停止争斗、止血的时候了。

如果情景消费为移动支付打开了大门，那么情景金融就为移动支付的价值打开了大门。事实上，从支付到融资，英美烟草已经开始密切规划并加快布局。

情景金融激活用户价值

基于移动支付场景，金融服务进一步扩展，不仅可以深度改造和留住用户，还可以通过向用户提供金融等附加服务来获取利润。在这一点上，英美烟草公司再次成为行业的领导者。

从余额宝开始，支付宝为用户提供的第一项金融服务就是财务管理。余额宝作为中国第一款互联网理财产品，已经让大量用户通过手机支付开始理财。并成功使用户资金实现从消费到金融的无缝转换。它不仅深深地留住了用户，还成功地完成了资金的存入。

除了财务管理功能，在传统电子商务和线下消费场景扩展的基础上，支付宝进一步推出了鲜花和贷款等信用服务，为用户提供贷款。根据2016年4月发布的数据，贷款发放一年后，累计消费信贷达到494亿元。

与此同时，百度钱包也在不断增加其财务属性。以理财服务为例，百度钱包不断优化平台中的理财产品，包括从1元人民币开始的理财产品，以及精选的债券基金、混合偏股基金、指数基金等。今年，它被推出。盈利能力高的安全稳定的财务管理系列，主要产品有百越安迎系列、百富安迎系列等。，持有期基本上是1个月、2个月、3个月到半年，用户对认购金额、持有期、收益率、安全性等方面印象深刻，因此很受欢迎，几乎每件产品都提前售罄。事实上，通过财务管理等财务属性的增持，百度钱包的潜力得到了进一步的激发，使之更有可能。通过这一系列高质量的理财产品，百度钱包成功将账户资金存入百度钱包账户，这也将有助于进一步激活钱包中的其他消费场景，形成反馈和良性互动。

在消费信贷领域，百度钱包以“百度有钱花”为核心，以教育分期贷款、信用支付和现金贷款为第一服务。据百度2016年第二季度财务报告显示，“百度金钱之花”已通过教育信贷产品与600多家教育培训机构达成合作，覆盖中国95%以上的省市自治区，为成千上万的学生提供教育信贷服务，依托基于大数据和人工智能的严格风险控制体系，率先推出第二批和远程预信贷等服务，引领职业教育分期信贷服务市场。

微信支付的变更管理功能也在进一步探索移动支付中的金融服务。在收取0.1%的微信零钱提取手续费后，鼓励用户使用该零钱进行财务管理。同时，依托微信强大的流量门户，微信还推出了信用服务“小额贷款”。

如果情景消费完成了最佳可得技术在用户身上的积累，那么情景金融无疑正在改变用户。移动支付通过为用户提供财务管理、贷款等资产管理服务，不仅提供了资金渠道，还进一步实现了资金的沉淀。并通过存贷款、中介费用等的差异。，寻找更多盈利模式的可能性。

随着滴滴和快的、Qunar.com和携程、大众点评和美团的合并，如今的滴滴和优步。移动支付仅仅依靠“补贴”来争夺市场的阶段已经过去。在用资金粉碎消费市场后，金融市场的深度发展和竞争才刚刚开始。

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