民生银行洪琦：前五年打75分后五年是关键战略机遇期

来源：大中时尚周刊作者：杜学君更新时间：2020-12-04 14:01:06阅读：

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8月28日，中国民生银行股份有限公司(以下简称“民生银行”，代码:600016.sh/1988.hk)第六届董事会第十八次会议选举齐宏为董事长。在之前的五年半时间里，他是民生银行的行长。作为总统的五年半时间里，经济学博士齐宏给了自己75分。回顾过去，这五年半正是中国银行业快速增长和饕餮盛宴的黄金时期。过去五年，归属于民生银行母公司的净利润从2008年的79亿元增加到2013年的423亿元，平均总资产回报率从2008年的0.8%左右增加到2013年的1.34%，净手续费及佣金收入占营业收入的比例从2009年的11.09%增加到2013年的25.85%，2013年在民生银行上市净资产收益率是反映企业经营效率的最重要指标，它反映了股东权益的收入水平。指数越高，资本回报率就越高。与此同时，自2009年以来，民生银行的股价也一路攀升。即使在银行股整体估值再次下跌后，民生银行仍是a股市盈率最高的上市银行。 8月18日，民生银行宣布董文标辞去董事长职务，齐宏担任董事长。8月19日上午，齐宏在民生银行总行行长办公室接受了《经济观察报》的专访。回顾他刚上任的那一年，他在民生银行h股上市路演中向基金经理们承诺的一切，一些经营指标和业绩指标现在已经实现，有些甚至超过了现金。在过去的五年里，从2009年之前到2009年之后，民生银行经历了一个被客户、投资者和员工认可的过程。齐宏说，他最自豪的事情就是从民生银行诞生之日起就在这个团队里，见证并参与民生银行这项“工作”的完成和完善。“我很高兴今天的民生银行为我们做出了贡献”。从2014年8月28日起，民生银行的大船将由董事长齐宏掌舵。他的个性可能不那么鲜明，但更理性、细致、低调，这也符合商业银行行长的特点，他的生存是基于业务风险。业界公认他们是一对“最佳合作伙伴”。齐宏对《经济观察报》表示，他很高兴自己在民生银行工作，因为在民生银行的机制下，“个人仍将有更大的发挥空间。”当然，他也知道中国银行业盛宴的时代已经过去，前面的路充满荆棘。如何加快银行发展方式的转变，进一步明确战略方向，是他必须深入思考的问题。用他自己的话说，“这不可能是错的。如果你错了，你将失去一切。”在接下来的五年里，由他决定。如果说在董文标的领导下，民生银行已经成长为一个意气风发、充满激情的少年，那么他的接班人、民生银行新任董事长齐宏将带领民生银行进入一个稳定的中青年时期，给民生银行打上更加理性和稳定的烙印。当然，民生银行创始人之一、第一任董事长敬树平希望开一家“百年老店”，还有很长的路要走。“要为民生银行进入中青年人打下坚实的基础，那么我need'空就在这个位置上助威。齐宏对《经济观察报》表示，他将永远保持年轻和创新的态度，并“破坏”他正在酝酿的民生银行“未来版”。事实上，市场并没有给他多少时间，只是在中国完全实现利率市场化后的两三年。齐宏充满了危机感:“必须在两三年内进行调整。如果失去了这个战略机遇期，整个银行业将不会有更大的机遇。”然而同时，他也不缺乏信心。他坚信，在咬紧牙关、克服挑战之后，对于一家优秀的银行来说，这是一个机遇，也是一个发展机遇。他希望随着民生银行的转型，实体企业的转型升级更加理性，各项金融监管在政策层面的顶层设计更加市场化、透明化。这样，银行的发展才能更加可持续。他还想为民生银行建立一个强有力的制度体系，让完善的公司治理推动银行前进，让团队的智慧和共同努力引领发展:“在企业的初期，企业家的领导力非常重要，但在稳定发展时期，合理有效的公司治理和制度更为重要。” 新任董事长齐宏能否在自己设定的五年左右时间内，带领民生银行成为一个稳定的年轻人，顺利通过“中型银行陷阱”，转型成为一家具有影响力的专业化、集团化、国际化的大型银行，还有待观察。 “我很高兴我在民生银行，我的想法能在更大程度上实现” 《经济观察报》:自从民生银行成立以来，您就一直在这里工作，您经历过两位行长:景树平和董文标。你能简要评价一下他们并谈谈他们对你的影响吗？齐宏:荆老是我们国家的领导人，也是一位伟大的企业家，备受尊敬。我现在已经50多岁了，当我80多岁的时候，每当我想到偷懒和为民生银行的事业担忧，我就会再次感到神清气爽。“活到老学到老”的精神，对事业的奉献，对国家和人民的关心，是民生银行的宝贵财富。董文标主席的特点非常鲜明。他是民生银行成长过程中的首席舵手。他判断事物的能力、他对事业的热情以及他做出决定的勇气令人钦佩。他富有激情和创新精神，工作节奏快，效率高，是一位领导能力强的银行家。董事长的个人魅力和领导力对一个企业在起步阶段和成长阶段的发展至关重要。但是，从我做起，要大力推进民生银行决策的数字化、信息化和智能化，确保银行决策的科学化、有效化和服务的精细化。经济观察:这么多年来，你和董文标主席一起扮演过什么角色？与其他银行家相比，你如何评价自己的特点？齐宏:首先，他是领导，我是下属。他制定了战略，我负责实施。其次，这也是老师和朋友之间的关系。当然，他是一名老师，我从他身上学到了很多。如果我谈论我的个性，我可能会更理性。我更具体地考虑了许多安排。他热情而勇敢。因此，我们两个有一个互补。这些年来，我们相互交流，对几乎所有的改革和创新都有一些不同的想法，但一旦他做出了决定，我就不会说什么来实施它。在实施的过程中，我们总是互相沟通，互相合作，有时会坐下来，当有分歧时互相沟通。许多工作一步一步顺利完成。总的来说，我们对大方向的判断是一致的，我们可以很好地考虑合作。从具体操作的角度来看，我需要更全面地理解和实施这些决策。为了把事情做好，我们需要保持足够的理性和低调，而这种管理风格也体现在银行的运作中。中国正处于转型时期，中国银行家的一个特点是他们的主观能动性仍然或多或少受到制度机制的制约。然而，在民生银行这样的股东背景和体制下，管理层可能仍有更大的个人发挥空间。我很高兴我在民生银行，我的想法可以在更大程度上实现。五年来，董文标董事长提出了“特色银行”和“效益银行”的目标，但这些特征并不意味着短期内会有好的效益。小额信贷和社区金融都是长期规划。那么，短期利益从何而来？例如，中间业务是一个很大的收入来源，现在民生银行的中间业务收入在上市银行中排名第一。这些利益的获得也增加了外界对民生银行战略的认可和资源的投入，使董文标董事长的战略得以坚定不移地实施。我很高兴在短期内将战略和利益结合起来，与董文标主席的战略相匹配。因此，我们是“最好的合作伙伴”。经济观察:你们的合作是一个系统的、互补的、协同的过程，既有长期的布局，也有短期的利润点。在未来，你将开始做一个长期的规划。作为新舵手，你会给民生银行打上什么品牌？齐宏:我们仍然需要激情，但是激情隐藏在对事业的忠诚和理想中，理性和稳定性也非常重要。激情是帆，理智是舵。只有掌握了理性，我们才能不倾覆。当然，光是舵就很好，帆很小，船也开不快。民生银行即将启航，这一定是激情与理性平衡的结果。这里的原因是如何冷静地判断民生银行的内外部形势、优势和劣势。如果没有多年的培训来掌握银行的发展战略、策略和步伐，我们就看不到方向。因此，我将继续学习和创新。经济观察:你最看重的员工的素质是什么？齐宏:诚实。做银行首先要做一个人，最重要的是对客户、社会、股东和监管部门诚实。在单位工作，注意上下级、同事和同事之间的坦诚。信用就是财富，这是我的下属最重要的标准。 “银行应该在阳光明媚的日子里撑伞，企业应该逐渐成熟” 经济观察:你在2011年说的“银行业不好意思赚钱”这句话是什么意思？你如何评价“银行的高利润是以实体的利润为代价的”这句话？你如何看待银行与实体经济的关系，以及银行与国家的关系？齐宏:首先，我们必须清楚，商业银行是企业，利润是它们生存的基础。不能要求商业银行对商业利益承担社会责任，只有企业发展了，国家才能强大。国家应该为企业创造一个更好的法治市场环境和良好的社会激励机制，使更多的企业敢于创新，健康发展。其次，商业银行通过金融配置将社会资本资源和闲置储蓄资金转化为对企业的有效投资，从而使整个经济健康发展，企业效益最大化。有两个问题。一是利率没有完全市场化，这使得资金的价格不能完全根据资本市场上资金的供求关系来决定；另一个是银行业有行业准入和金融许可证制度，不是所有的资本都可以进入这个行业，所以这不是一个完全竞争的市场。银行业应该有适者生存的选择，所以它获得的利润必须是市场的选择，而且必须在一个合理的水平上，其他行业的平均利润上下波动，所以不会有所谓的“暴利”。但是，当这些问题依然存在的时候，看着利润簿上的数字，我不敢有丝毫的骄傲，还有一些防范的隐忧。当然，银行业毕竟是一个非常专业的行业，它涉及到社会稳定和国家战略。目前，我们的改革方向也朝着更加市场化的方向发展。利率自由化和允许私人资本进入银行业正在取得进展。经济观察家:现在看来，这是要付出代价的。齐宏:是的，此外，提供直接融资的资本市场不够发达，企业融资过于依赖银行贷款。当企业发展好，盈利好的时候，就依赖银行贷款的盲目扩张，负债率和杠杆率不断提高。当时，由于利润丰厚，企业没有把支付的利息作为负担，而是考虑如何赚取更多的利润。一旦经济衰退，企业利润减少，他们就开始谈论为银行工作。我提醒过很多企业，他们的负债率不应该超过50%，但是很多企业在盈利好的时候并没有主动去杠杆化或者停止增加杠杆。昨天，一家公司来求我们给他免息和挂帐。公司老板说银行利息越来越高。事实上，在扩张过程中，风险会增加，利率会提高，贷款期限会缩短。在这种情况下，银行也应该明白赚钱第一，价格随后。就像股票交易一样，他们在账面上肯定会赢，但他们还没有出来，当他们出来的时候，他们可能会输掉所有的钱。这不仅是银行粗放型增长的问题，也是整个金融市场发展不成熟造成的问题。如果直接融资的资本市场得到充分发展，全民将在享受企业发展红利的同时分担风险。因此，金融市场的成熟也是解决这一问题的关键。当然，最重要的是这两种市场参与者的合理性。商业银行应处理好利率市场化和经营方式转变、实体企业转型升级和理性投资的关系，共同解决问题。我们的银行业应该在阳光明媚的日子里撑伞，我们的企业应该在经济周期的洗礼中逐渐成熟。经济观察:你能告诉我们当前的宏观经济形势吗？在这种形势下，银行业面临的最大挑战和机遇是什么？齐宏:经济升级和金融转型是决定民生银行未来发展的基础。从宏观层面，我们可以清楚地看到方向，从微观层面，我们可以判断下一阶段改革的思路。从国际上看，外部经济环境趋于缓和，国内经济下行趋势是最大变量。“稳定增长”的压力更大，宏观调控政策可能过重，微观刺激正在发挥作用。未来，中国经济将主要考虑如何跨越“中等收入陷阱”。今年，中央政府出台了许多调控政策，但总体而言，外部需求仍然不足，国内需求有一个增长过程。因此，实体经济中的许多难题仍处于解决阶段，这是银行业发展的外部环境。我认为，在这种环境下，银行业面临的挑战如下:第一，随着中国经济向工业化后期转型，利率市场化，金融脱媒等因素，商业银行面临发展分化，包括民生银行在内的大中型银行将走“大而精”的道路，有效的M&A发展将成为新的竞争焦点。二是银行业务结构多元化转型是大势所趋。大资本管理、跨境竞争、金融市场深化和金融监管转型将促进金融混业的全面发展。第三，技术进步、需求变化、金融监管、市场竞争等因素要求银行加快转变粗放型经营模式，转向轻资本、虚拟经营等精细化经营模式。第四，互联网技术将推动金融服务与大数据、云计算等信息技术的融合，彻底改造银行传统的it架构和组织运营体系，实现全流程、全覆盖的信息管理和数据管理，逐步向智能银行过渡。在推进线下并购、发展一体化布局、提升自身信息化能力的同时，我们也应该看到，每一步都需要紧密联系互联网下的产业发展逻辑来设计和推进。总之，银行业最容易赚钱的时代已经过去，下一步能否赚钱取决于各银行的战略和管理。 “民生银行将在五年内成功克服 “中型银行陷阱” 《经济观察报》:民生银行面临哪些机遇和挑战？齐宏:实际上，民生银行目前面临的最大挑战是资产质量的挑战。为什么资产质量面临如此大的压力？其实质是风险文化、风险控制技术和风险团队建设等一系列问题。中期挑战是利率自由化，这也涉及整体风险应对。从长远来看，是城市化、互联网与金融业的融合以及经济转型升级过程中的“走出去”战略。银行必须走专业化之路，客户推广需要专业化，基于客户分层的分层服务也是专业化，这是一个整体的金融专业化问题，需要不断完善。我认为民生银行面临的最根本挑战是能否成功克服“中型银行陷阱”。目前，民生银行的资产规模约为3.5万亿元，传统模式和转型过程中积累的一些矛盾更加突出，如管理会计体系、人力资源管理体系、集中运营、信息化、风险计量、成本控制、流动性管理、客户关系管理等大银行应该具备的管理体系。我们仍在逐步建立和完善的过程中。仍然存在基础支撑平台不足、资源消耗和成本负担过重、可持续经营模式不成熟、资产质量不稳定、文化软实力薄弱等问题。只有解决这些问题，才能真正克服“中间银行陷阱”，实现综合效益和发展实力的不断提高。整个过渡至少需要五年时间。经济观察:民生银行在未来五年将发展成为什么样的银行？你一定在计划民生银行的未来发展战略。你能给我们一些剧透吗？齐宏:民生银行的发展目标至少包括以下关键词:规模化、混业经营、专业化和国际化。从这个目标来理解，我们的机会期仍然是大约五年。董文标董事长提出的打造“特色银行”和“效益银行”的宏伟战略，重点是民营企业、两小企业和高端零售，但很难做到精准、细致、全面。从长期来看，中国经济仍有/0的巨大增长，银行业可持续发展的基础仍然非常坚实。在我们向小型和微型零售转型的同时，我们还必须保持强大的企业业务，以便整个转型能够保持稳定和稳固。为保持战略的战略性实施，一方面应充分考虑区域发展、不同行业和客户的差异以及不同经营机构能力的差异；另一方面，应促进分支机构和业务部门之间的战略协调。为了控制战略过程和节奏，必须考虑经济转型时期、下行周期和积累经验时期的进退结合和收缩程度。然后，我们要做好应对利率市场化的顶层设计。我们启动了“应对利率市场化”工作计划，部署了全行应对利率市场化的重点工作，启动了提高利率市场化能力、积极应对利率市场化挑战、全面推进全行业务发展模式和经营管理模式转变的规划项目。我相信，以民生银行的改革创新精神，三年后，它将在“应对利率市场化”的艰难改革中脱颖而出。