马明哲：10年内60％现金、信用卡将被取代

来源：大中时尚周刊作者：杜学君更新时间：2020-09-08 12:50:03阅读：

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在当天的新闻发布会上，平安集团董事长马明哲表示，金融互联网有所改善，但互联网金融具有颠覆性。他认为超过60%的现金和信用卡将在10年内被替换。

“金融”太复杂了/

至于金融，马明哲在会上“从一个金融工作者的角度”解释了他的理解:“许多理论工作者讲金融这个词太复杂了，所以我用一种非常流行的方法来谈我所理解的金融。在金融领域，黄金这个词就是金钱，而融化这个词就是交易。金融的本质也是一种中介，比如让富人去钱生钱，让需要钱的人借钱赚钱。无论你是保险公司，无论你是银行还是证券公司，你都在做这样的事情。”

马明哲：10年内60％现金、信用卡将被取代

互联网将对金融产生什么影响？马明哲举了三个例子:第一，十年之内，超过60%的现金信用卡被淘汰和替换；第二，在十到十五年内，大多数中小金融机构的前台将被互联网企业和非金融企业所取代或取代；第三，金融机构网点的前台将向四个现代化迈进:小型化、社区化、智能化和标准化。

马明哲：10年内60％现金、信用卡将被取代

“我们可以看到，在肯尼亚、海地和其他农村地区，超过50%的人已经用手机取代了现金。让我们看看瑞典，95%的现金已经被取代，因为用手机取代信用卡比用信用卡更方便，生活中的场景也更多。信用卡仍然需要通过一种媒介刷卡，而手机更方便，也更无接触。这种支付方式给人们的生活带来了不同的便利。”至于从1月16日开始测试的“一个钱包”，马明哲希望“一个钱包”能在未来创造不同的生活场景，逐渐取代信用卡和现金。“我们认为60%在10年内仍然是保守的。五年来发生了巨大的变化。回首10年，这还不算太多。”

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第二，在10到15年内，中小型金融机构的前台被取代。为什么？马明哲通过比较银行利差给出了详细解释。台湾为0.97，香港为1.53，大陆银行为2 ~ 3。银行的主要利润仍然来自利差，这可以支撑前台系统的成本。在利率市场化之后，特别是互联网出现之后，包括腾讯和阿里在内，他们创造了许多新的产品和工具，利率市场化实际上已经到来。“我们可以理解为什么苹果不自己生产手机，而惠普则委托富士康来生产。”因为富士康生产的手机价格只有他们的70%,当我们的竞争达到一定水平，我们的利润空变窄时，为了生存，金融机构只有采取这样的方法和外包才能生存。因此，这种选择是无奈和被迫的，你必须走这条路。”

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互联网金融具有颠覆性

传统金融、金融互联网和网络金融的竞争优势是什么？

马明哲认为，传统金融是渠道驱动和产品驱动的。事实上，“金融互联网”仍然是传统的金融，只有利用互联网来改善远程服务，这样客户的服务才会更好。然而，互联网金融的策略是完全不同的。它以流量为导向，从服务开始，最终以价格为导向。

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以电子商务为例，马明哲认为，许多电子商务公司发展如此之好的原因很简单。地面开店的资金和劳动力成本通过互联网转移给消费者，所以发展很好，有很多选择。然而，它必须基于流量，流量是国王，客户体验是关键，最后是价格。

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马明哲认为，三者的区别在于两种不同的模式，一种是从右向左，另一种是从左向右。金融互联网从金融开始，然后走向服务，走向市场；互联网金融从经验和服务开始，然后从行业和市场到金融。

马明哲举了巴诺书店为例。“它很早就进入了互联网，去过美国学习的人都很清楚。今天，亚马逊和它一样，拥有1800亿的市场价值。我称之为一个养牛和喝牛奶，另一个做牛奶生意。金融互联网的特点是使用互联网，这是改善，但互联网金融是颠覆性的。”

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自2011年以来，巴恩斯·诺伯一直在亏损，其门店也在萎缩。亚马逊从书籍开始，直到今天。“当你看到这个缺口时，你会觉得这是一个恐惧的例子。事实上，这是一个非常现实的例子。金融互联网和网络金融也是如此，最终的结果是一样的。一个是养牛和喝牛奶，另一个是建立市场和卖牛奶。这是最典型的情况。”

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三马可以共存/

对于平安的战略，马明哲定义为“两条腿走路”:在传统金融中，一个客户、一个账户、多种产品、一站式服务，提供金融服务；另一种是非传统的:一个客户、多个账户、众多产品和多种服务，从金融服务到生活服务。"要成为领先的个人金融服务提供商，我们必须两条腿走路."

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马明哲表示，为了实现互联网金融，平安已经将金融嵌入到330个生活场景中，并围绕3600个可能不同的人的生活场景和行为，围绕从金融到人的生活环境的拓展，这是下一步。要实现移动化、智能化和云计算，“整个战略就是这样。”

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马明哲并没有回避媒体中“三马竞争”的热门话题，但他表示，腾讯有腾讯的特点，阿里有阿里的特点，和平有和平的特点。腾讯从社交开始到游戏，逐渐进入到各行各业到金融。阿里从电子商务开始，进入了各行各业，也进入了金融业。和平是建立在金融和健康两大支柱上的，从现实生活出发的金融和健康为基础，所以每个人都可以共存。“每个人都有两三张信用卡，一张微信信用卡，一张往来信用卡，还有一张张平安信用卡。每个内容都有自己的特点，所以我们是多元化和互补的，我们之间更多的是合作，更多的是为客户提供不同的服务，每个人都是基于各自的领域而一起工作的。”

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