吴晓求:中国金融改革存3缺陷 需推进三维改革

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吴晓求说，中国的金融体制改革已经进行了近30年。在过去的30年里，中国的金融体系在资源配置和风险防范方面有了显著改善。然而，我国金融改革仍存在诸多缺陷，主要表现在以下三个方面。

第一个缺陷是存在明显的垄断，市场化程度不高，金融效率相对较低。中国的金融垄断主要表现在三个方面，一是准入垄断。尽管监管部门在今年的全国人大会议上批准了10家民营商业银行的设立，但中国金融体系的准入门槛总体上仍然较高。第二个显著特征是，中国金融体系和金融市场的价格管制非常严重。也就是说，中国整个金融体系的利率市场化还没有完成。第三是市场关闭。除了民间资本，外资很难进入中国的金融体系。

第二个缺陷是，中国金融结构的灵活性非常低，吸收温和风险的能力非常弱。这里最重要的是其资产证券化比率不高。近年来，证券化金融资产在整个金融资产中的比重有所下降。中国的证券化金融资产约占金融资产总额的20%至25%。应该说，这个金融体系不是现代金融体系，而是一个落后的金融体系。

第三个重要缺陷是开放性不足和国际化程度低。低公开性有两个重要标志。一是人民币不是可自由交易的货币。中国的贸易规模是世界上最大的国家。中国经济总量已达9万亿美元。中国的金融体制改革也已经进行了30年。除了利率，我们没有市场化，我们的汇率市场化程度不是很高。虽然我们最近将人民币汇率的波动幅度从1%扩大到了2%。但总的来说，人民币不是一种可自由交易的货币。这严重阻碍了中国货币体系的国际化。第二，除了qfii，外国投资者很难为中国的市场投资融资。

吴晓求说，要克服中国金融改革三个方面的缺陷，必须大力推进中国金融体制的三维改革，即必须推进中国金融体制的宽改革、长改革和深改革。

首先是中国金融的广度改革。中国金融体系的资源配置和财富管理渠道非常狭窄。它主要由传统商业银行提供。企业可以自由选择融资工具，优化资本结构，投资者可以自由配置资产。提高金融资产证券化率，提高金融结构的灵活性和平稳吸收风险的能力。最重要的是促进整个资本市场的发展，包括股票市场和债券市场。

二是中国金融的长度改革。中国金融长度改革的核心目标是让中国的金融体系能够在全球范围内配置资源和分散风险。其核心是人民币国际化及其战略目标。它专注于开放金融体系。

第三是深度改革。有了宽度和长度，我们也必须有深度。深化改革的重点是打破行业垄断，促进适度竞争，提高金融效率，这是其主要目标。

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