李稻葵：明年下半年经济可能出现U型微弱回升

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李稻葵估计，明年上半年可能是最困难的时期。如果我们能够顺利支出，明年下半年可能会出现轻微的U型复苏，因为明年下半年有三件事值得期待:第二胎政策推动的消费、房地产去库存和固定资产基本投资项目的恢复。

李稻葵解构了新经济结构下的三大趋势挑战(全文)

“十三五”期间的趋势、挑战和机遇是什么？

12月30日，清华大学经济管理学院教授李稻葵在上海举行的浙江商会年会上表示，他认为有三大挑战。

第一个挑战是增长率的下降趋势。经济增长率正在下降。首先，不仅中国经济，而且全球经济增长率都在持续下降，而且还在下降，还没有明显的上升趋势。

中国经济的增长率在短期内仍面临压力。国家统计局前三季度的增长率为6.9%。这是官方数据。李稻葵进行了测算，剔除金融行业增加值的贡献，前三季度非金融行业的增长率为6.2%，去年同期前三季度非金融行业的增长率为7.1%。它以每年近1%的速度下降，李说下降的速度是惊人的。

李稻葵估计，明年上半年可能是最困难的时期。如果我们能够顺利支出，明年下半年可能会出现轻微的U型复苏，因为明年下半年有三件事值得期待:第二胎政策推动的消费、房地产去库存和固定资产基本投资项目的恢复。

通过各种消费系数的计算，第二胎政策可能会使国内生产总值提高0.2%。但恐怕要到明年下半年才能开始。到明年年中，它可能会停止下跌，房地产投资和开发的速度将开始加快。今年5月以来，房地产的销售量和价格开始上升。大量投资项目积压在各部，由于各种原因没有落实。因此，到明年上半年，我们应该开始复苏。

这三件事将导致明年下半年经济出现一定的复苏。然而，很难将这一趋势转变为长期趋势。

第二个趋势短期挑战是巨大的结构调整。

结构调整的浅层现象包括劳动工资增长率超过名义gdp，许多行业的蓝领工人增长率为两位数，超过10%，明显超过我国名义gdp的增长率；有4年工作经验并完成职业高中的工人比大学毕业生工资高，尤其是在建筑业，这很容易；我们看到，普通人的可支配收入(报价603883，购买)是可以花掉的钱，不包括退休金，而且自2007年以来，gdp的比重一直在上升。2007年，这是最低点，工资收入仅占国内生产总值的42%。它是世界上最低的。现在这个数字已经上升到50%以上；与此密切相关，我们可以看到普通人的消费已经起飞。在我们的一线电子商务公司中，淘宝、JD.com和一号店的感受最明显。消费已经起飞。谁的消费？年轻人的消费。年轻人有什么样的消费？服装、旅游和国内旅游的增长率是消费重心的下移，原因是劳动收入在上升。

我们还看到，自2007年以来，除今年外，中国的贸易顺差一直在缩小。换句话说，我们的出口速度跟不上进口速度，这是正常的。国内消费能力有所提高，国内吸收外国产品的能力有所提高。

结构调整的深层现象是什么？

也就是说，中国的劳动力价格在上涨，人们对环境的要求在增加，人们对生活的尊重在增加。这些都对经济产生了影响，从而带来了我国矿业发展、农业发展和重化工业发展的转变。因此，中央经济工作会议指出，今后一年的重点之一是消除落后产能和过剩产能。

第三个挑战是金融业。实体经济正在经历新一轮的调整，许多行业都出现了大量的产能过剩和亏损，这肯定会在金融业得到反映。因此，金融业必须遏制风险。

具体来说，李认为，银行业的风险是可控的，而银行的问题是，作为一个长期趋势，他的利润可能下降。这是一个长期的发展挑战，即如何转向更多元化的业务。

李认为，主要风险在于两个方面:一是公司债券，2015年发展很快。在发行过程中，投资者，尤其是6月份以后的投资者，如饥似渴，大量资金涌入公司债券，许多利率几乎与国债相同。然而，公司债券的风险肯定比国债的风险高，国债的风险还没有得到充分的评估。因此，公司债券在未来将是一个有风险的地方。二是监督不利的民间融资和民间集资。

与三大趋势和挑战相对应，李稻葵提出了三大机遇。

首先，要把握结构调整，必须选择朝阳产业，跳出夕阳产业。在李看来，接近消费的东西才是一个增长点。靠近那些需要技术和工程师的行业也有优势。

第二，要注意区域调整和中国经济地理的调整。哪些地区具有竞争力？人口基数大的城市或地区具有竞争力，如安徽，人口多，交通便利。合肥就是一个很好的例子，它将成为中国四大高铁枢纽的中转站。第三个优势是气候，这非常重要。

第三个机会是关注金融。随着人们财富的增加，金融服务将变得越来越重要。下一轮淘宝和京东肯定是一个金融平台，而且一定是淘宝和京东。

以下是李稻葵演讲的全文，我还没有复习

尊敬的各位领导、马总统、郭总统、陈总统，以及浙商朋友们，下午好！今天，这个会场的气氛特别热烈。刚才，我也见证了浙商朋友的活力和精神面貌，尤其是在上海的朋友。的确，我们周游世界的朋友们有一种感觉，“浙商是中国的犹太商人”。事实上，我不认为这是真的。我和犹太朋友非常熟悉。我已经在国外工作了将近20年。我的导师和合伙人几乎都是犹太人，但我认为我们浙江商人比犹太商人更好。因为我们有基础，浙商是一群有基础的成功商人和企业家。犹太朋友很好，这真的很值得学习。但是犹太朋友非常小心。他们不想听到的是你称他们为“犹太成功人士”。他们总是感到不安全，因为他们害怕每个人都会以他们为目标。相反，我们在浙江的朋友，浙江商人，不仅成功，而且有基础。我们有浙江的基础，有我们家乡的感情，有我们的社会责任。这是一种非常直观的感觉，对我今天产生了影响。

今天，我也很不安，因为企业家对经济形势和政府未来的政策走向比学者更准确。马云总统在不同的场合都说过，我很同意经济学家是无用的。但我想补充一点，这是没有好处的。一个糟糕的经济学家是无用的，因为经济形势仍然需要判断。你同意还是不同意？无论是企业还是政策，都需要判断。因此，我们应该认真研究经济形势，而不是把重点放在经济学家身上。这样，当我们讨论这种情况时，我们发言者的压力就会减少。因此，我要谈谈我的一些个人观点。“十三五”期间，我国民营企业家，特别是浙商的朋友，可持续发展的机遇是什么？

今天我将谈两个话题。

一个话题是，“十三五”期间的趋势变化或挑战是什么？就我个人而言，我认为有三大挑战或重大变化，我们必须做好准备。同时，与此密切相关，我还建议我们民营企业家需要抓住三大发展机遇。

首先，什么是三大趋势和具有挑战性的变化？

第一个变化，总的来说，是经济增长率仍在下降，即增长率呈下降趋势。经济增长率正在下降。首先，不仅中国经济，而且全球经济增长率都在持续下降，而且还在下降，还没有明显的上升趋势。

过去，在金融危机爆发之前，直到三年前，世界经济基本上运行在5%的增长范围内。现在它已经进入了3%的平均增长率，其中:

发达国家美国约为2.5%，这已经是一个非常快的增长率；欧洲和英国都超过1%；日本的长期增长率，根据他们自己的分析和央行行长的分析，是“至多1%”。不要指望日本有任何高增长，因为日本面临着高债务问题，政府债务占国内生产总值的220%以上，人均政府债务为10万美元。因此，迟早有必要增加税收或利息，因为政府借款的利率将继续上升，日本正在老龄化。这是一个发达国家。

新兴市场国家现在陷入混乱。主要新兴市场国家经历了负增长，巴西经历了3.5%的负增长，俄罗斯今年和明年也经历了约为负3%的负增长，而印度的增长率相对较高，这是有统计因素的。总体而言，新兴市场国家实体经济的增长率正在下降。包括巴西和俄罗斯在内的单个国家的通胀率为两位数。与此同时，金融混乱，汇率贬值，许多国家债务过高，包括国债过高。

这是整个世界经济的基本趋势。增长率仍在下降，短期内没有逆转的前景。虽然美国和英国的经济增长是好的，但是美国和英国都面临着重大的社会问题。为什么特朗普竞选的是一个跑调的政客，而美国人似乎不可能当选总统，所以美国共和党的党内选举备受关注？哈佛大学的学生现在制造麻烦，说他们想改变宿舍的名字，说有种族主义倾向。普林斯顿大学也抗议大学的名字应该改为伍德。伍德威尔逊学院。威尔逊过去是个种族主义者，所以他不得不改名。非常严重的是，这个名字在决定之后不应该改变。然而，在学生的压力下，该大学宣布将成立一个委员会，研究是否改变学院的名称。在这一系列社会现象的背后，有着巨大的社会压力。虽然经济不错，但社会压力很大。这就是美国的情况，奇迹不太可能发生，高增长也不太可能持续。经济增长可能不错，但社会压力很大。英国基本上是一样的。尽管失业率下降了，但工资没有上涨。

日本短期内不太可能发生根本性的变化。欧洲的情况和美国一样。问题在于社会，社会福利需要削减。如果不削减，将难以减轻政府负担和振兴经济。

这是国际形势。

中国经济的增长率在短期内仍面临压力。我算了一下，国家统计局前三季度的增长率是6.9%。这是官方数据。但是，剔除金融行业增加值的贡献，前三季度非金融行业增速为6.2%，去年前三季度非金融行业增速为7.1%。它每年下降近1%，这仍然非常令人担忧。难怪企业家和朋友，如果你从事传统行业，如钢铁，水泥，建材和有色金属，现在一定很难经营。我认为很少有例外。

如果你犯了一个错误，你将很难再跳出来。今年上半年，钢铁产量几乎没有增加，主要依靠对欧洲和美国的出口。现在德国人抱怨中国的钢铁正在被倾销，英国是好的，很久以前就已经调整过了，现在它已经做出了决定，它自己的钢铁厂也要关闭了。自英国工业革命这么多年以来，英国首次不再生产钢铁。给中国让步，中国的钢铁就会被大量倾销到这些国家。水泥和建筑材料在今年上半年经历了负增长，从负2%到负3%。这是中国经济目前面临的第一个挑战，而且这种趋势正在减弱。今年的年增长率可能会达到6.9%，这在第四季度还是不错的，但在这个数字的背后，传统的实体经济行业仍然低迷。

这是第一个挑战。这场挑战将持续多少年？我个人估计明年上半年可能是最困难的时期。如果你能相对平稳地度过明年上半年，那么明年下半年可能会有一个微弱的U型反弹，因为明年下半年有几件事值得期待:

一是“二孩”政策在进一步刺激消费中的作用逐渐显现。我粗略地算了一下。享受二胎政策的第一批家庭年龄应该大一点，接近生育期的后半期。这些家庭的二胎消费强度应该高于平均二胎能力。一个更可靠的估计是，将会有200-250万婴儿出生，通过消费系数和各种计算，这可能会使国内生产总值增长0.2%。但恐怕要到明年下半年才能开始。

第二，房地产的去库存能力，特别是在三、四线城市，应该说是停止下降，即房地产投资和开发的速度开始停止下降。目前很低，投资和开发速度只有2%左右，到目前为止基本上是逐月下降。到明年年中，它可能会停止下跌，房地产投资和开发的速度将开始加快。自今年5月以来，房地产销售和价格开始上升。

三是去年固定资产基础投资项目增速放缓，各部委积累了大量投资项目，但由于种种原因未能落实。因此，到明年上半年，我们应该开始复苏。这也是该国目前的重点，计划和资助的项目应该得到执行。

这三件事将使我们的经济在明年下半年有一定的复苏。然而，这种趋势恐怕仍难以成为长期趋势。也许我们要做一两年的心理准备，经济还会有一定程度的下滑，因为整个结构正在发生深刻的调整。

这是国内外的第一个压力。

在谈到第二个挑战之前，我特别想强调的是，这种压力相对来说是短暂的。在“十三五”的头一两年，这个压力比较大。如果各种调整政策到位，中国经济本身的增长潜力应该超过6.8%和6.9%，应该达到7%甚至更高。我们做了大量的计算，并与类似中国目前经济发展阶段的国家进行了比较。我们发现，与中国经济相似的国家，即人均国内生产总值刚刚达到21%左右的水平，在美国这个发展阶段，以及那些经济起飞的国家，在这个阶段，他们的增长率将在未来5年，10年和15年，特别是东亚经济体，加上欧洲和南欧经济体，加上以色列。经过仔细分析，中国目前的基本社会条件，在未来几年的增长潜力应该超过目前的水平。换句话说，目前的困难应该是周期性的、短期的，并且是由不充分的结构调整造成的。

根据我们的预测，我们估计在“十三五”期间，我们的增长潜力应该在7%左右，甚至更高。因为前提是释放我们的一些基本生长点。

展望2050年，根据我们的计算，如果我们继续走目前的改革开放道路，中国的人均gdp应该达到美国的75%左右。人均国内生产总值已经达到美国的75%，我们的人口是美国的四倍，我们可以达到美国经济的三倍左右的水平。换句话说，增长下降的困难是短期的，我们应该看到长期的增长潜力。

这是第一个趋势短期挑战。

第二个趋势短期挑战是巨大的结构调整。

结构调整就在我们身边。我和我的同事对这件事谈得还不够。很多人甚至说结构调整没有进行。我完全不同意。结构调整一直围绕着我们。我们看到的是一些明显的趋势，但我们没有看到一些重要的趋势。

我们看到了什么？我们看到，劳动工资的增长速度超过了名义gdp的增长速度，许多行业的蓝领工人的增长速度是两位数，超过了10%，明显超过了我国名义gdp的增长速度；我们可以看到，有四年工作经验的工人中，完成职业高中的比大学毕业生工资高，尤其是在建筑行业，这很容易；我们看到普通人的可支配收入是可以花掉的钱，不包括退休金。自2007年以来，国内生产总值的比重一直在上升，2007年是最低点。工资收入仅占国内生产总值的42%，是世界上最低的。现在这个数字已经上升，已经超过50%；与此密切相关，我们可以看到普通人的消费已经起飞。在我们的电子商务一线公司中，淘宝、JD.com和一号店的感受最明显。消费已经起飞。谁的消费？年轻人的消费。年轻人有什么样的消费？服装、旅游和国内旅游的增长率是消费重心的下移，原因是劳动收入在上升。

我们还看到，自2007年以来，除今年外，中国的贸易顺差一直在缩小。换句话说，我们的出口速度跟不上进口速度，这是正常的。国内消费能力的提高和国内吸收国外产品能力的提高是今年的例外，因为今年国际大宗产品下降太快，我们的进口增长率仅为负15%，其中一半以上是由大宗产品价格造成的。因此，今年我们创下了纪录。今年的贸易顺差将达到改革开放以来的最高水平，约为6000亿美元。此前的峰值是4000亿美元，3900亿美元是在2007年创造的。这件事关系到中国经济的汇率走势。如果中国的汇率相对于主要汇率贬值，世界上将会出现一轮暴力抗议。此外，今年我们是20国集团(G20)峰会的轮值主席国，所以我相信，至少与未来的一篮子汇率相比，中国的人民币汇率将保持稳定，这不仅是我们的国内能力，也是我们的国际责任，因为我们的顺差仍在增加。许多其他国家在国际收支方面也遇到了困难。这是结构调整的一个肤浅现象。

更深的层次是什么？随着结构性调整的深入，浙江商人和企业家的朋友们感到，中国的劳动力价格在上涨，人们对环境的要求在提高，人们对生活的尊重在提高。这些都对经济产生了影响，从而带来了我国矿业发展、农业发展和重化工业发展的转变。在过去，我们可以得到一些钢，但人们没有注意到它。在阴霾的日子里，这对每个人都不重要。现在不同了，雾霾已经成为公众话题。控制烟雾最重要的地方之一是重化工业。在上海，你可能感觉不够深刻。我来自北京。最近，最重要的话题是烟雾，烟雾的一个重要因素是周围的燃煤工业，主要是冶金工业。因此，在阴霾的日子里，人们对环境的重视程度越来越高，这就带来了环境压力，必须进行调整。这些高污染、高能耗的行业必须淘汰。因此，中央政府下了决心，在经济工作会议上指出，今后一年的工作重点之一是淘汰落后产能和过剩产能。你为什么有这个决心？我认为这不仅是经济原因，也是社会原因。在这个时候，我们应该下定决心，消除一些落后的污染行业。此外，从我个人的角度，我做了一些研究。与发达国家相比，中国的烟雾控制应该稍微容易一点，因为我们的污染源相对集中。今天汽车的排放标准比40年前洛杉矶的高得多。同时，今天许多新车的标准甚至比美国的还要高。因此，我认为雾霾控制的主要方向应该是重化工业，来源集中。汽车也可以被治疗，当然，它们是带电的，但是目标是明确的，来源是明确的。我相信，不需要像洛杉矶那样花40年时间来控制中国的雾霾。如果政府有决心，社会齐心协力，生产能力得到恢复，我相信五年之内就会见效。这是结构调整的一个方面。

例如，现在普通人的工资更高，对生活的尊重也更高。每次矿难爆发，我们都感觉和以前不同了。我们以前可能说过我们麻木了，但现在我们不同了。最近山东发生的矿难不是煤矿灾害，而是引起了社会的广泛关注。各种讨论和行动已经出现。这是一件好事。这意味着我们的矿业今后必须进行调整。

今天情况如何？基本上，国内矿山的价格是国际进口价格的一半，农产品的价格也是如此(报价为000061，买入)。大豆、铁矿石、棉花和煤炭的价格基本上是其他价格的一半，现在它们得到了政府政策的支持，政府政策限制进口，必须保护我们的产业。然而，由于大势所趋，劳动力成本增加，矿难带来的社会成本增加，必须从大的角度进行调整。这是结构调整的根本需要。政策调整也是如此。在粮食问题上，“十三五”规划提出了“科技兴粮、土地兴粮”，不再强调多年增粮。要打好基础，保护我们生产粮食的能力。一旦世界上出现粮食短缺，我们可以跟上，在和平时期进口一点粮食，这是一个重大的政策变化。这是一次结构性调整，必须清楚地看到。

第三个挑战是金融业。严格来说，金融业是实体经济的反映和镜子。实体经济的任何变化都将反映在金融领域。目前，实体经济正在经历新一轮的调整，许多行业都出现了大量的产能过剩和亏损，这肯定会在金融业中得到体现。因此，金融业必须遏制风险。毫无疑问，这么多亏损的钢铁厂和传统行业必须在短期内由金融业来承担。因此，我估计至少在“十三五”前几年，我们反复强调金融业要防范风险，同时也要允许甚至鼓励金融业主动重组和调整一些风险，这也是“十三五”前几年的一个重要挑战。

具体来说，我们来谈谈金融业的风险。在我看来，我认为银行的风险不应该太大，毫无疑问，银行必须进行调整。现在有坏账，但是它们被覆盖而没有反映出来。即使以高标准衡量，银行业的风险也应该是可控的。该银行的问题是，从长期趋势来看，其利润可能会下降。红旗，你以前玩得很开心。恐怕这个时间已经过去了。你通过利率差赚钱。这一次已经过去了。2015年，利率市场化，银行之间开始竞争，银行的风险不是太大，但有一个长期的发展挑战，即如何转向更多元化的业务。

我个人认为房地产的基本问题和信托风险不是太大，因为在房地产行业，我们已经喊了很多年“狼来了”。应该说，房地产的大开发商已经做了充分的准备，他们拿土地和开发土地来准确控制财务成本，所以我不太担心房地产引发的金融危机。与此相关的是信任，其中很多是房地产，所以不要担心。主要风险在两个地方:一是2015年发展非常迅速的公司债券，在发行过程中，尤其是6月份之后，投资者如饥似渴，大量资金涌入公司债券，许多利率已经与国债利率几乎相同。然而，公司债券的风险肯定比国债的风险高，而国债的风险还没有得到充分的评估。因此，公司债券在未来将是一个有风险的地方。第二，监管不利融资、私人融资和私人融资，包括泛亚交易所。这更多的是一种社会风险，应该在仔细控制之后加以控制。主要是担心社会风险和恐慌。在这个问题上，我相信在2016年，有序的国家将采取措施进行重组，允许一些无序的融资项目宣布重组和破产。相关部门拿出一部分钱，补足一部分，但他们没有补足全部，所以投资者自己承担了一些风险。

经过6月份的调整，股市风险已经基本过去。我不是很担心。回顾6月和8月两次股市调整，客观来说，本轮调整总体上是合理的。因为这一轮调整小于2007年10月和2008年11月的调整。2007年10月，市盈率从70倍降至2008年11月的10倍，波动幅度很大，在70至10倍之间。这一次，我们的市盈率在6月12日达到最高点时约为30倍，我指的是股指，在调整到最低点时约为15倍。因此，本轮调整的波动幅度小于上一轮。这一次，调整的速度相对较快。今年6月，该指数被调整至今年年底，今天收盘时约为3500点。今年的增长仍然在10%以上，所以可以说本轮调整存在很多问题，但总体来说，本轮调整是有惊无险的。从本轮股市调整来看，还是比较理性的，速度比较快，波动比较小，基本属于快速调整。在我看来，股市比以前更理性了。为什么它是理性的？如今，包括私募在内的机构投资者比以往更多。毕竟，空机制是存在的。毕竟，金融工具更多了。正是由于空机制，我们的股票市场从5100点下跌到10000点。因此，我们应该肯定股票市场的发展，我们应该肯定股票市场已经变得更加理性。此外，香港和上海有沪港通。

展望未来。“十三五”期间包括2016年。根据以上分析，我们民营企业家和浙商有哪些机会？根据以上所述，我认为有三个机会:

第一，牢牢把握结构调整。

结构调整是一场大洗牌。首先，我们必须选择正确的行业。如果你选择一个夕阳产业，很难在夕阳产业中创造新的东西。相反，如果你选择了一个朝阳产业，它肯定不能保证你能在朝阳产业做好，至少你选择了正确的产业。因此，我呼吁企业家和朋友们，你们是企业家英雄，二三十年前是企业家英雄。今天，当你遇到新的机会时，你必须第二次和第三次创业。你必须问几个问题:在传统行业，5年或10年后你有竞争优势吗，你还有核心竞争优势吗？如果有，很好，那就去吧，你必须获得别人，变得更大，而不能按照过去的做法去做；如果没有独特的竞争优势，为什么要这样做？你应该主动退出，投资新产业。

下一个问题，如何创业？我做企业已经二十年了，我见过很多企业家。我说这很简单，你必须找到年轻人，包括你的孩子。那些在国外读过书、工作过、在国外读过书、从事过互联网、熟悉年轻人游戏的人，将你的经历和创业精神与年轻人的活力和视野结合在一起。一旦结合起来，就会有很多机会。我遇到过很多这样的例子，我发现了一个规律，企业家学习越少，他们玩的技术就越高。我真的有这种感觉。许多小学毕业生，我不明白他是做什么的。例如，从植物中提取荷尔蒙，企业家告诉我这东西是由学者发明的，我说，你怎么知道？我不明白，这意味着知道这个的人不多。这位企业家小学毕业。我说，你怎么知道这个化学工业和从事荷尔蒙？成本优势很大。他说，当我参加各种科学和工程研讨会时，只要我听到一件事，就回去问院士们，如果有困难，没有什么困难。我必须四处逛逛，不要只听一个家庭的话，包括专家。还有一位来自福建的企业家，他小学毕业，与瑞士人竞争，生产集成电路机器，从事精密设备。你也知道这个？他说他不明白，但我研究并联系了清华大学微电子研究所的人。这种精神正是我们在过渡时期所需要的。

总的来说，这次结构调整的基本原则是什么？作为一名经济学家，我不了解技术。在我看来，接近消费的是一个增长点。消费已经起飞，那些更接近消费的将会好得多，而那些更远的，如水泥和钢铁，目前是过剩的。靠近这些需要技术和工程师的行业，我们有优势。为什么华为和中兴有优势，深圳大江科技有优势，从事遗传学的有优势？那是因为中国有很多工程师。中国每年有700万大学生，其中至少有四分之一学习工程学。工程师的培训比国外有优势。清华大学受到了美国权威杂志的批评，称我们的本科生教育超过了麻省理工学院。就我个人而言，我不相信，但无论如何，中国人擅长培训工程师，而且很便宜。

请注意这些，找到正确的方向。这是第一点。抓住结构调整的机遇。我同意郭先生的意见。我不能抱怨。我不能说经济正在衰退。我们的精神是一样的。我们应该抓住机遇，而不是简单的机遇。

第二，要注意区域调整和中国经济地理的调整。

中国下一轮的经济增长与过去30年有什么不同？最大的不同是，我们现在正在经历人口的自由迁移。过去，我们没有。我们通过户口和分配的工作来管理人，而农民工却无法安定下来。现在不同了。现在我们必须想办法让农民工买房，并化解库存。事实上，地方政府之间会有一场竞争，尤其是三线和四线城市的人口。一旦农民工和技术工人之间出现竞争，哪个城市会变得更大？这不是领导者的决定，而是市场的决定。所以请注意哪些领域是有竞争力的。

你怎么想呢?人口基数大的城市或地区具有竞争力，如安徽，人口多，交通便利。合肥就是一个很好的例子，它将成为中国四大高铁枢纽的中转站。第三个优势是气候，这非常重要。由于是自由迁徙，人们不仅选择职业，也选择气候，所以请注意。

安徽省毗邻浙江和江苏，但人均国内生产总值不到浙江和江苏的一半。这是潜力所在。这些地方发展迅速。我们参加过中德两国总理活动的合肥现在很受欢迎，修地铁、盖房子、卖白色家电。这就是经济地理学的力量。我们必须清楚地看到这一趋势，不要和他对抗，要跟随这一趋势。

第三，请注意财务。

金融确实离不开实体经济，没有实体经济我们就不能从事金融。然而，我想向你们呼吁，随着人们财富的增长，金融正在兴起，随着人们过上衣食无忧的生活，金融服务将变得越来越重要。我们周围的朋友所关心的话题可能会逐渐从如何提高工资和找工作转变为如何在未来增值和保存财富。对金融服务的需求将会很大。所有经济体都是如此。金融业正在经历翻天覆地的变化，包括互联网金融。我相信下一轮马云、郭广昌和陈宗将出现在金融界。事实上，我们的郭经理已经从事金融工作，但我相信下一轮淘宝和肯定会是一个金融平台，而淘宝和肯定会是金融平台..这绝对不是一个傻瓜，说普通人在没有实体经济的情况下从事金融是非常必要的。未来，普通人不再自己交易股票，而是在寻找专业公司。许多财富管理公司即将上市，许多金融交易平台正在争夺下一轮融资。这是发展趋势。

总之:浙商的朋友们，你们是中国经济中最具活力的企业家，你们代表着中国经济创新和创业的未来方向。我坚信，在“十三五”期间，每个人都将抓住机遇，到“十三五”期末，你们的事业和企业一定能够再上一个台阶。

谢谢大家！