微信现60元出售银行账户骗局 “有偿开户”风险重重

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在一些微信群中，犯罪分子哄骗人们用几十美元“开付费账户”。近日，中国工商银行广州友谊支行成功截获一起利用微信圈诱骗学生出售银行账户的事件。

如果你把你的个人金融账户卖给或借给别人，你会遭受什么样的损失和后果？这种“出租和出售”的银行账户通常可用于何种非法活动？

赚钱的简单方法:60元卖掉他的个人银行账户

“一个接一个，学生们要求开一个银行账户，说这是用来为暑期打工节省时间的。”工商银行广州友谊支行行长向说。

2016年6月初的一个周日上午，工行广州友谊支行陆续迎来了十几名大学生，称他们是附近国防工业工人大学的学生，需要为暑期兼职开设一个新的银行账户。

与一般的新账户持有人不同，这些学生几乎不能完全说出他们计划保留的电话号码，有些学生还会拿出笔记来阅读和交谈。

这些不寻常的行为引起了银行工作人员的怀疑，“他们不应该忘记自己的电话号码”，这些学生几乎都要求银行在开户后同时开设u盾、网上银行和手机银行。

经过仔细询问，银行经理们意识到，这些学生开的账户不是自己用的，而是转卖给他人，并支付了60元，这在业内通常被称为“销售账户”。

在网点工作人员耐心解释后，学生们意识到了出借银行账户的危害，取消了原来的开户计划，并通知一些在其他银行开户的学生停止出租和出借账户。

银行网点立即联系了当地警察局。经调查，广州市越秀区华乐街派出所民警发现，这起事件是犯罪分子利用大学校园微信兼职群发布购买个人银行账户信息，诱使学生配合非法活动所致。犯罪分子登记了注册学生的姓名、电话号码等信息，并向每个注册学生发放新的电话卡进行银行电话验证，并要求他们在开户时保留统一的密码。

向告诉记者，有十多名学生参与“卖账”。“他们缺乏防范意识，不知道其他人想对银行账户做什么。在收到微信“付费开户”的信息后，一些学生也开始做志愿者宣传员，并告诉朋友赚钱的方式很简单。”

“付费开户”骗局:“租赁账户”经常被用于非法活动

“暑期大学的学生增加了他们的兼职和求职，一些犯罪分子抓住机会下定决心。”工行广东省分行安保部相关工作人员表示。

近年来，犯罪分子经常使用伪造文件开户、挂失和注册个人网上银行。去年以来，工行广东省分行营业部成功截获1000多份办理业务的假文件。

一家股份制银行广州分行个人金融部负责人刘辉告诉记者，公安部门曾经检查过涉嫌跨境洗钱犯罪嫌疑人的银行账户，发现他们使用的账户是从别人那里“借”来的。

“当银行和公安部门发现向银行账户放贷的客户时，客户就会意识到问题的严重性。”刘辉说道。

业内专家指出，向他人出借或出售银行账户风险很大。通常，出售、出租和出借的银行账户将被用于电信欺诈、洗钱、逃税和其他非法活动。

记者在采访中了解到，一些普通人对银行账户出售的危害性认识不够，相关的监管和处罚也有些滞后。

“比如，在这次事件中，我们只能劝阻涉案人员，一些学生听了，还有一些学生转到其他银行开户。对此我们无能为力。”向表示，近年来不时有买卖和出借账户的纠纷或案件出现。

有些当事人会遇到不必要的麻烦，这不仅损害了他们的个人名誉，还会影响到买房、买车、贷款和将来的旅游，有些当事人甚至会坐牢。

“犯罪分子普遍在一些偏远、经济落后的地方进行‘有偿开户’诈骗，利用学生等不深入世界的群体进行诈骗，给银行及相关监管部门的查处带来一定困难。”工行广东省分行安保部相关工作人员表示。

金融欺诈的“替罪羊”:不要贪小便宜而落入陷阱

“是不是把账户借给别人了？我不知道他做什么，他需要什么样的责任？”在采访中，来自广州一所技术学院的学生这样说道。

根据最高人民法院的有关规定，出借银行账户是违反财务管理规定的违法行为，将追究出借人的相关民事责任。

《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人不得出租或出借银行结算账户，不得利用银行结算账户获取银行信贷。如有上述行为，非经营性存款人将给予警告，并处以1000元罚款；对经营性存款人给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款。但是，在中国刑法关于洗钱的规定中，也有对为犯罪分子提供资金账户的相关处罚。

据报道，出租或出借身份证或银行卡账户的资金可能产生以下后果:他人以自己的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和资助恐怖主义活动；它可能成为他人金融欺诈活动的“替罪羊”；个人诚信受到合理怀疑；由于他人的不当行为而损害自己的声誉和信用记录。

“身份信息和银行账户信息是重要的个人信息。它们必须妥善保管。不要贪图小利润，把它们提供给别人，以免落入“开付账户”这样的欺诈陷阱。”工行相关人员提醒。