参考国外经验 我国绿色金融借船生态银行出海

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中国共产党第十八次全国代表大会把生态文明建设纳入中国特色社会主义事业“五位一体”的总体布局，明确提出“要把生态文明建设放在突出位置，纳入经济建设、政治建设、文化建设和社会建设的各个方面和全过程。”2015年4月25日，中共中央、国务院发布《关于加快生态文明建设的意见》，吹响了加快绿色发展的号角。

随着我国生态环境问题的不断关注和加强，大力发展绿色金融，推进生态银行建设，将有助于促进生物和生态事业的可持续发展。然而，国外生态银行建设经验的启示为我国全面推进生态银行建设实践提供了借鉴。

从1988年在德意志联邦共和国金融中心法兰克福成立，到以绿色信贷产品为主的kfw，再到第一家加入赤道原则的中国银行兴业银行，绿色金融和生态银行逐渐成为21世纪的发展趋势。

多年来，贵州一直致力于绿色金融和生态银行的探索和建设，并在大力发展绿色金融、建设生态银行和推进绿色信贷等方面做出了巨大努力。可以说，贵州良好的山水环境为生态银行的落地和发展提供了良好的先天条件，生态银行带来的绿色信贷也使贵州良好的山水环境变得更加美好。

生态银行:

引导经济资源，促进经济、生态和社会的可持续发展

生态银行是以促进生物和生态事业发展为目的的信贷业务银行。它将筹集到的资金投入到其他领域以增加其价值，然后将它们投入到生态建设领域作为保障。

与其他银行不同，生态银行在金融活动中充分考虑对生态环境的潜在影响，将与生态环境相关的潜在成本、收益、风险和收益纳入投融资决策，引导经济资源，促进经济、生态和社会的可持续发展。

1988年成立于德意志联邦共和国的金融中心法兰克福。这是德意志联邦共和国第一家以保护生态为目的的银行，也是世界上第一家。因为银行主要经营自然和环保信贷业务，所以也被称为绿色银行。

生态银行是发展绿色金融体系的重要组成部分。绿色金融是指金融业以环境保护为基本政策，在投资和融资决策中考虑潜在的环境影响，将与环境条件相关的潜在收益、风险和成本融入银行日常业务，在金融业务活动中注重生态环境保护和环境污染治理，通过引导社会经济资源促进社会可持续发展。

2015年被称为中国绿色金融发展的第一年。2015年9月，中共中央、国务院发布《生态文明体系改革总体规划》，首次提出建设中国绿色金融体系。《十三五规划纲要》也明确提出建设绿色金融体系。

目前，由于生态环境恢复与治理的成本巨大，政府难以满足生态环境恢复与治理对人力、财力和物力投入的迫切需求。发展绿色金融是建设生态文明的重要手段。要继续推进生态环境保护和建设，必须充分发挥财政资源配置功能，创新投融资体制和机制，加大资源、环境、生态建设等领域的资金投入，将最新、最先进的环境管理理念和生态治理技术应用于生态环境建设，不断提高生态环境恢复和治理的效率和水平。

德国生态银行的启示:

遵循“赤道原则”，大力发展绿色信贷

据了解，“赤道原则”是一套针对项目融资环境和社会风险管理的国际先进行业标准。它旨在判断、评估和管理项目融资中的环境和社会风险，是金融可持续发展的原则之一，也是国际金融机构践行企业社会责任和开展绿色信贷的具体行动指南。“赤道原则”强调环境保护，倡导环境、社会和企业和谐有序发展，强调银行在提供融资服务时应通过风险识别、控制和利率调整来引导资源配置。

“赤道原则”涉及10项原则、8项绩效标准和62个行业，德国银行按照“赤道原则”的要求进行信贷审批。迄今为止，德国已有相当数量的银行加入了赤道原则，成为世界著名的赤道银行。赤道原则已经成为德国银行业普遍遵循的重要标准。

事实上，德国不仅是世界上第一个倡导建立生态银行的大国，也是绿色信贷政策的发源地。在政府和银行的共同参与下，德国经过多年的发展，开发了一系列绿色信贷产品，为环保和节能项目提供低息贷款。通过充分发挥金融机构在资本杠杆和资源配置中的作用，绿色信贷已成为控制污染、保护环境的重要经济手段，也是21世纪银行业发展的必然趋势。

德国政府支持主要从事绿色信贷产品的国家政策性银行——德国复兴信贷银行。通过在国际资本市场上融资，政府负责对其融资资金的利息进行贴现，并将其捆绑到绿色信贷产品中。Kfw计算利润利率和优惠利率，将资金开发成长期和低息金融产品，并出售给商业银行。商业银行以优惠利率和贷款期限为终端客户提供支持环保、节能和温室气体减排的绿色金融产品和服务。

以2008年kfw为例，该行环保融资48亿欧元，占政策性贷款总额的21.66%。此外，对于采用最新环保技术的示范项目，银行可获得环境部提供的高达30%的折扣。此外，2008年，总共有42亿欧元的贴现贷款投资于可再生能源。截至2008年底，中小企业能效特别基金已经批准了558项能效项目贷款，总额为3.15亿欧元。2008年，节能改造项目贷款总额为67亿欧元，比2007年增长34%；项目总数为22.6万个，约占全国的25%；生态建设项目贷款24亿欧元，共计54000个项目。根据该行数据，2013年该行共提供贷款725亿欧元，其中环保融资278亿欧元，占总投资的38.34%，比2008年增长4.79倍。

可以说，生态银行围绕促进生物和生态事业发展开展信贷业务，而绿色信贷使金融机构能够研发和生产污染控制设施，从事生态保护，建设循环经济，鼓励绿色制造等信贷政策，为企业提供贷款支持，实行优惠利率。通过对推进国家环境保护事业的企事业单位引导资金和贷款，并从破坏和污染环境的企事业单位和项目中适当抽回，实现了资金的“绿色配置”

绿色信贷政策有助于中国生态银行的发展

据了解，中国的绿色信贷政策于2007年7月正式启动，已成为一项非常积极的环境经济政策和促进节能减排的重要市场手段。在实践中，绿色信用具有三大功能:优化资源配置、防范和控制环境风险、引导企业行为。绿色信贷政策通常通过贷款品种、期限、利率和额度等方式支持环保节能项目或企业，同时对违反环保节能法律法规的项目或企业采取停止贷款、延期贷款甚至收回贷款等惩罚性措施。如果借款人不愿意或无法遵守赤道原则提出的社会和环境政策，银行将拒绝为其项目提供贷款。

在建设生态银行的初期，随着绿色经济的兴起，兴业银行作为中国第一家加入赤道原则的银行，率先在国内银行业掀起了绿色金融的创新之风。本行将环境经济体系中的经济激励与法律规则中的权利义务相结合，鼓励市场主体的经济行为向有利于生态环境保护和生态环境改善的方向转变，实现外部环境成本内部化与个体经济利益最大化的兼容。

截至2014年12月底，兴业银行为千家企业提供了5558亿元绿色金融融资，绿色金融融资余额达到2960亿元。据估计，这些支持项目在中国可节约2352万吨标准煤、6880万吨二氧化碳、123万吨化学需氧量、1711万吨固体废物和26229万吨水，相当于10万辆出租车停驶33年。

贵州探险:青山绿水中的绿色信用

由于缺乏资金，许多基本设备不能及时改进。和周，贵州省紫云县巴阳乡的主要茶农，曾经错过了许多最好的生产机会。直到2014年，他们终于迎来了一个转折点。

自2014年3月起，贵州省紫云农村商业银行巴阳支行创新了“公司+农户”、“基地+农户+合作社”等新的贷款模式，积极动员农户加入合作社，并对公司和合作社进行信用评级。加入合作社的农民可以在合作社的信贷范围内进行一次信贷和多次借款，农民的最高信贷额度可达15万元

就这样，绿色信贷飞到了罗晓红和王齐洲。过去，他们只能申请1万到3万元的小额贷款，这确实不能满足茶农的需求。“有了农民的小额贷款，我们就可以进行‘绿色信贷’而不需要任何抵押，这不仅满足了茶叶种植的资金需求，而且也不会因为借钱而忙碌。”罗晓红说。

据贵州省农村信用社介绍，这种绿色信贷的信贷额度从1万元到50万元到20万元不等，有的甚至达到50万元。这种方式也延伸到了贵州的其他景观。如湄潭县推出茶园抵押贷款，凤岗县推出“三权”抵押贷款，积极探索茶业大户融资渠道。通过担保模式创新，扶持了一批茶叶种植、加工、销售龙头企业，有效延伸了茶叶产业链，推动茶叶产业向更深层次发展。

绿色信贷走进了贵州的大好山川，促进了当地绿色金融和生态文明的稳步发展。2014年6月，兴业银行原关山湖支行更名为关山湖生态支行，这也是兴业银行系统内第一家以“生态”命名的支行。

截至2016年4月底，兴业银行贵阳分行已对15笔项目贷款进行了赤道原则适用性判断，涉及金额63.45亿元；节能环保绿色融资51.27亿元，余额36.42亿元，涉及可再生资源开发、城市供水、污水处理、能源行业节能减排等领域。最近，该行还通过政府采购服务为贵阳的一个景区开发项目提供了超过40亿元的融资。(efg2016新闻中心)

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