拒绝污名！ 洋葱先生七招教你识别优质P2P平台

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p2p作为一种新的互联网金融模式，近年来在中国发展迅速。然而，随着快速发展，市场上各平台的质量参差不齐，平台崩溃、运行等负面事件频频见诸报端。对于投资者来说，今天的互联网金融投资和财务管理就像是雾中看花。

什么是互联网金融？选择平台时我应该注意哪些因素？知名互联网金融平台洋葱先生擦亮了投资者的眼睛，建议他们如何正确理解和选择一个安全可靠的金融平台。

让理性回归网络金融

在过去的一年里，互联网金融风险频频发生。根本原因是员工混杂、投资者缺乏金融知识和监管不力，以及许多“伪p2p平台”利用“金融创新”的幌子进行金融欺诈和其他非法活动，导致行业混杂。

洋葱相关负责人指出，要识别行业中的害群之马，首要问题是理性认识互联网金融，不要因为防范p2p领域的投资陷阱而对合法的p2p企业乃至整个互联网金融持否定态度。

擦亮你的眼睛，找出好的和坏的平台

因为投资者对p2p行业了解不够，所以很难区分“李悝jy”和“李鬼”。事实上，只要我们掌握了几个关键指标，就不难识别出高质量的p2p平台。具体来说，高质量的p2p平台具有以下特点:

首先，小心高收益陷阱。洋葱提醒说，财务管理不应该只关注高回报，还应该对挂着“年化高回报”招牌的互联网金融产品保持谨慎。一些平台旨在圈钱，最终以逃跑告终，导致许多投资者赔钱。

可以想象，平台提供给投资者的收入越高，企业的借款利率就越高，而正规目的贷款企业或个人绝不会轻率地承担过高的借款利率，因此，伴随着收入过高的平台的逃债和坏账风险必然会更大。

p2p的合理收入范围是什么？洋葱为每个人计算了这样一个账户:根据国家规定，正式的私人贷款利率应该在24%以内。除去大约8-10%的运营、营销、坏账和其他第三方成本后，平台应该实现盈亏平衡。合理区间应至少控制在15%以内，这样平台才能实现盈利，最大限度地保障投资者的安全。一旦利率超过20%，风险发生的可能性非常高

其次，参考平台背景。投资者判断该平台是否可靠的另一个关键点是谁是p2p平台的股东。强大的股东将在资金、项目、人才、品牌等方面支持平台，使平台在运行过程中更加稳定和顺畅。

此外，还要关注平台的注册资本，这不仅是平台自身综合实力的直接体现，也是其正常运营和规范发展的决定因素。但是，注册资本过少的平台，由于财务实力较弱或不能满足风险控制的要求，很可能会被挤走或关闭。

虽然监管部门没有对p2p平台的注册资本提出明确的要求，但总体来说，洋葱先生建议投资者应该更加关注注册资本在5000万元以上的平台，而注册资本在1亿元以上的平台只有100多个。像洋葱先生这样的优质平台显然具有更强的实力和风险控制能力。

第三，采取保证模式。联系平台时，要注意是采用信用贷款模式、担保机构合作模式还是抵押模式。信用贷款风险自然更高，而抵押模式和担保机构合作模式会更安全。

因此，对于坏账风险，最可靠的平台将采用担保机构的合作模式来保证安全性。“从具体措施和成本的角度来看，虽然没有担保担保的平台有较高的回报，但风险是不可控制的；但是，与外部第三方担保公司的合作成本高，资质难以区分，容易自我整合和自我保护；洋葱先生已经正式采用了业内更为普遍的风险准备金计划，并能在项目逾期时及时支付，以备不时之需。”洋葱先生解释道。

第四，看看基金托管。采用第三方基金托管机制可以最大限度地保证投资者资金的安全。许多在市场上逃跑的平台用虚假合约将投资者的资金存入自己的账户，这最终将导致平台的崩溃。因此，可以看出不采用第三方基金托管机制的风险有多大。

通过与权威第三方托管人的合作，客户的投融资资金将存入其在托管公司开立的专用账户，托管人将监督资金的来源和方向，以确保资金专款专用，与平台自有资金完全分离。该平台不直接处理和收取用户资金，仅作为中介，可以有效避免资金汇集和自我膨胀的发生。

第五，坚持小分散。首先，小额贷款可以更好地保证借款人的还款能力。与数百万元大额贷款的成本和动机相比，小额贷款的安全性无疑更高；此外，多元化可以避免大规模风险的扩散，不同地区、不同行业、不同教育程度、不同年龄组的目标和资金分散，这可以减弱由于某个地区和行业的波动而导致大规模逾期的可能性。

一般来说，如果平台的贷款目标太大或者目标的id基本相同，平台可能会有较高的风险，所以建议投资者谨慎选择。

第六，了解风险控制流程。风险控制是对p2p平台内部实力的考验，一个完善的风险控制体系可以最大限度地降低平台和资本风险。

风险控制体现在很多方面:比如对基础资产的严格筛选，洋葱先生平台的贷款项目都是由合作多年、运营良好的权威信贷机构推荐的。除了运营模式、风险控制能力和合规性外，平台本身还将对推荐客户进行大数据手段的二次风险控制，并与芝麻信贷、同盾科技、上海信贷、前海信贷等知名机构合作。，包括社会信用报告、在线金融信用报告和大数据反报告。

最后，它强调透明度和合规性。信息公开透明是网络金融优于传统金融的特征。通过信息披露，基金池、自我膨胀等一系列问题平台可以暴露在阳光下，净化行业环境，增强投资者对行业的信任。

信息的透明度不仅包括项目信息的透明度，还包括其自身信息的透明显示。具体来说，该平台充分揭示和通报了公司信息、业务资质、经营地点、交易数据、逾期坏账、借款人信息等多项重要数据指标。，特别是关于借款人的信用信息、贷款用途和还款能力的信息应明确披露。

互联网金融不是一根鸡毛

经历了爆炸式增长后，现在深陷水深火热之中，互联网金融这个饱受污名困扰的新兴行业，已经进入了刮骨疗伤的调整期。“互联网金融不是鸡毛蒜皮的事，但还是有害群之马需要清理。”中国互联网金融协会会长、前中国人民银行副行长李东荣最近表示。

这一观点也被p2p行业广泛认可。宜信首席执行官唐宁认为，一个行业的发展道路不可能是平坦的，因此有必要理性看待互联网金融，而不是将其妖魔化。Dianrong.com创始人郭宇航也表示，在p2p监管尚未付诸实施之前，当务之急是在“互联网金融”的幌子下区分真正的p2p公司和骗子公司，行业应该尽最大努力清理原有的“尽力而为”。

“无论互联网金融有多么创新，它都没有改变金融的本质。它对从业者的初始意图和平台是否具有相应的能力提出了很高的要求，这两者都是不可或缺的。未来，面对行业的“后分红期”，互联网金融的机遇与挑战并存。洋葱先生将继续坚持合规和自律的原则，为投资者带来一个更安全、更可靠、更有趣的全新理财渠道！“洋葱先生，”负责人说。

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