建行美女行长融资案背后：银行高管的红与黑

来源：大中时尚周刊作者：杜学君更新时间：2020-09-15 07:48:32阅读：

本篇文章4126字，读完约10分钟

文《法人》记者

陈曾是有名的人物。作为中国建设银行绍兴城西支行的前行长，她在绍兴有很多熟人，也是很多宴会的客人。“形象不错，行为得体，而且这家国有银行行长的社会地位与绍兴的许多老板都有很好的关系。在圈子里是正常的。”绍兴当地一位熟悉陈的店主这样描述。

然而，这一切都在2014年5月15日清晨结束了。当天，绍兴县公安局岳城分局北海派出所刑侦中队以涉嫌诈骗为由逮捕了陈。一石激起千层浪，陈诈骗3.26亿元的消息在绍兴市不胫而走。

6月11日，20多名受骗的债权人在建行门口竖起横幅，指责陈以客户贷款到期需要归还的名义向受害者借款，并返还3至6美分的利息。同时，他们也想向建行要求一个解释。“如果我们没有建行行长的身份，我们不会放心地借钱给她。现在出了问题，建行想在说“个人行为”时推卸责任。我们想知道建行是否有责任监管建行内部员工的行为？”债权人刘告诉《法人》记者。

建行美女行长融资案背后：银行高管的红与黑

陈的经历并不是从“美女总裁”到犯罪嫌疑人的孤立事件。在银行内部人事制度和监控管理制度跟不上市场的背景下，资本和人性的贪婪、行长权力过大、只考核选拔指标、内部监督失控等诸多问题被无限放大，最终形成了许多银行高管无法自拔的“沼泽”。

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“美女总裁”的融资技巧

“据说美丽是一场灾难，这次我也经历了。”电话那头，债权人刘虹(化名)没有忘记看自己。“现在，数千万人可能会像这样袭击水漂。”

说起与陈相识的经历，还清楚地记得那是几年前的一次聚餐。经朋友介绍，第一次见到了陈。“当时我的朋友说它是建行的‘花’，在建行内部和朋友圈子里都有很好的口碑。企业需要贷款和其他帮助。当时的第一感觉是人很美，会说话。”

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2012年的一天，陈打电话给，说该客户的贷款已经到期，需要转账。“当时，她说这位顾客是她的好朋友。人们很可靠，想借些钱来扭转局面。当然，它不是白色的。借款时，对方愿意支付利息，并且可以在几天或一周内偿还。起初，我仍然持怀疑态度。直到她表示愿意担保，我才把钱存入她指定的账户。”

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刘虹告诉《法人》记者，陈惠均开始借款时，信守承诺，利息正常支付。后来，当他借更多的钱时，出了问题。“具体金额我不方便透露，但肯定有几千万。我不是太过分。我听说最多的一个借了近四千万。”

据了解，陈在的债权人有40多人，受害者大多是她身边的朋友或银行的商业客户。他们的经历大多与刘虹相似，据不完全统计，其数额超过3亿。

这么大一笔钱流向哪里了？刘虹告诉记者，在陈有20多张经非正式程序开立的银行卡，其中大部分是建行账户，大部分资金是从融资渠道流向一个叫曾的人。据了解，此人曾在绍兴拥有许多企业，包括许多工厂、酒厂、贸易公司、担保公司和二手市场。

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对此，绍兴当地一位业主告诉《法人》记者，曾冰早年在绍兴有一定名气，但由于管理不善等原因，他的产业基本处于亏损状态，负债累累，在当地法院也有诉讼，房地产、厂房等所有资产基本上都被抵押或被法院查封冻结。“陈向借的钱大部分都是用来还账的。目前已被公安机关带走。”

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值得一提的是，警方于5月15日将陈刑事拘留。5月13日，陈向建行绍兴分行提交了辞职申请，建行绍兴分行也同意了她的辞职申请。

绍兴当地一位熟悉情况的金融人士告诉记者:“其实，建行早就知道陈向借款的事。债权人在报警前已向建行等部门报告。逮捕前辞职也是建行之前考虑的一个很好的对策，目的是为了理清与建行的关系。”

浙江工行的一位高管也表示，这也是银行系统处理类似问题的常用手段。“如果某个总统被发现有问题，司法当局应该在干预前命令他辞职，并设法打开与该单位的关系。”

成名后，我曾为越剧演员做慈善

据了解，陈，1971年生，绍兴上虞市越剧团演员。绍兴当地国有银行分行的另一位行长告诉记者，陈大约在10年前进入建行系统。“当时，银行系统招募了一批在唱歌、跳舞、口译甚至体育方面有专长的人来组织活动，但像陈这样混到分行行长一职的人很少。”

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对于陈能出人头地的原因，他用两句话来概括:“人很美”，“人在生活中做得很好，尤其是领导。”“当时，陈提到是分行的行长。业内也有许多疑虑。原因很简单。毕竟，她没有金融专业背景，教育水平也很低。让粤剧团的一位演员当主席。她能做到吗？”

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至于陈能保住分行行长的原因，上述熟悉陈的企业主认为，“这并不取决于陈有多出色，而是因为作为一个‘美女行长’，她比别人有更多的社会资源，这在只考核任务的银行考核体系中能给她提供更多的帮助。”

成名后，陈经常组织身边的朋友向贫困学生、孤寡老人捐款等慈善活动，他的名声一直很好。陈也多次获奖，曾被评为建行系统“三八红旗手”、“商业楷模”、“巾帼英雄岗”等荣誉称号。

遗憾的是，这些声誉和荣誉最终成为陈融资圈的最佳资本，这也是许多债权人将资金安全投入这个无底洞的原因。债权人也对《法人》记者表示:“这也是因为陈的丈夫在绍兴担任某局副局长的缘故。”

如今，过去的荣耀和风景已经成为过去。等待陈的是司法机关的判决和最终的牢狱之灾。

对此，绍兴市公安局相关部门负责人表示，此案目前正在调查中，具体细节不便透露。

银行高管犯罪成为金融业重灾区的监管体系亟待加强

巧合的是，6月18日，南京市中级人民法院审理了南京市检察院起诉的中国农业银行原副行长杨坤受贿案。根据起诉书，2005年至2012年，被告人杨坤利用职务之便收受他人财物3079万元。这是自中国国有银行将股票改为上市以来，接受调查的最高级别银行高管。

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然而，他仍不是落马银行高管中的最高行政级别。在他之前，还有中国邮政储蓄银行前行长陶礼明、中国国家开发银行前副行长王毅和中国建设银行前行长张恩照。

自2014年以来，内蒙古银行原党委书记、行长、北京农村商业银行副行长司伟、北京农村商业银行平谷支行行长、江苏建湖农村商业银行原建湖支行行长许、河南许昌银行股份有限公司党委书记、行长等多位行长级高管相继离职。

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商业贿赂和职务犯罪是导致这些总统下台的两大罪行，但它们并不是全部。著名财经法律评论员刘兴成在接受《法人》记者采访时指出，一般国有企业高管可能涉及犯罪，银行高管也可能涉及。普通公民可能参与犯罪，银行高管也可能参与。具体而言，银行高管在履行职责过程中可能涉及的犯罪主要包括:收受贿赂、贿赂、贪污、挪用公款、非法贷款、吸收客户资金不入账、非法使用资金、非法发行金融票证、“骗取贷款、票据承兑和金融票证”、“盗窃、购买和非法提供信用卡信息”、“妨碍信用卡管理”、“金融人员购买假币和兑换假币”等。“银行高管涉及犯罪的高发领域是受贿罪、受贿罪、非法贷款罪和吸收客户资金罪。”

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毫无疑问，贪婪和缺乏职业道德是许多银行高管陷入犯罪漩涡的直接原因。然而，更重要的是要看到，正是由于中国商业银行现行管理体制的缺失，这些行长们才有漏洞可钻。

对此，刘兴成指出，银行高管犯罪频发与分行行长权力过大密切相关。银行行长的权力主要包括人事管理、业务管理和资本管理。大商业银行现行制度是绝对行长负责制，即在支行管辖范围内，行长对所有岗位人员和业务事项行使一票否决权，使各业务岗位之间的相互监督和制约成为一种装饰。然而，上级行对支行行长的考核几乎只是一项任务，“只要任务指标能够完成，其他的事情就很难问了。”由于这个原因，授权范围内的绝对权力为腐败和犯罪提供了温床，但监督手段却被搁置。

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一位资深行业专家直言，银行内部治理和监管体系缺失的根本原因在于中国商业银行尚未真正建立现代公司治理结构。“在这一点上，我们可以参考国有企业的改革。正是因为股份制企业的建立建立了内部权力监督和制衡机制，在一定程度上抑制了国有企业的腐败。但是，在金融业，改革的步伐跟不上市场的发展。行长还没有真正脱下“官员”的外衣，监督和制衡机制还没有完全建立起来。”

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在2014年初召开的全国银行业监管视频会议上，银监会主席、党组书记尚福林表示，将进一步深化银行监管体制改革。包括改进绩效评估，引导建立正确的绩效发展观，完善公司治理体系；加强集团综合风险管理，强化集团风险管理主体责任和监管机构监管责任，完善风险管理体系；巩固行业协会自律机制建设，强化服务和帮扶职能，完善行业治理体系。

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对此，刘兴成指出，在深化银行治理体制改革的过程中，完善银行高管的选拔、考核和监督制度刻不容缓。“由于中国的银行主要是由国家控制的，银行的防范体系、监控体系和聘用体系主要是按照官员和公务员的管理制度建立的，对银行高管作为企业家和职业经理人的管理是不够的。”

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从源头上讲，要加强对高管人员任命和绩效的监督，建立科学的准入条件。在评价中，我们应该纠正对规模和数量的盲目追求。银行经营评估不仅要评估其资产规模、存款总额和贷款质量，还要综合评估其管理水平，要考虑市场化和职业经理人的选拔标准，纠正一贯的“官本位”做法。在监管方面，应规范监管体系，跟踪银行高管的账户、动态和案例，适当引入外部社会监管，如引入中介监管、新闻媒体监管和客户监管刘兴成说道。

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