吴庆：银行的好日子即将终结

来源：大中时尚周刊作者：杜学君更新时间：2020-09-12 16:22:33阅读：

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包容性金融不再是“纸上谈兵”

轻舞表示，从表面上看，互联网金融只是一家利用互联网技术交易公共基金产品的基金公司，其实质意义在于利率市场化进程的加快以及普惠金融不再是一个“纸上谈兵”的事实。

轻舞认为，互联网金融不仅是一种技术创新，也是一种概念创新，是对客户体验的充分尊重和低成本技术的结合。余额宝等网络金融产品对传统银行的低成本负债产生了巨大影响。传统银行必须勇于改变其经营理念、管理体系和业务模式。“在这方面，我们也从被动变为主动。例如，民生银行采取了防范措施，进行了前瞻性战略部署，全面实施了客户流失、标准化服务，实施了“线上线下”的普惠金融战略。”轻舞建议其他银行向民生银行学习。

吴庆：银行的好日子即将终结

然而，轻舞提醒说，整个私人金融，包括互联网金融，也是有风险的。据了解，目前民间金融正如火如荼地进行着，一些小额贷款公司做得很好，但是在经历了市场的大浪之后，他们将会死去，剩下的将会称王。

利率市场化；

传统银行的好日子已经过去了

在轻舞看来，在过去，中国银行业过着舒适的生活，不是因为他们的努力，而是因为现行法律保护下的“息差”。以目前一年期银行存贷款基准利率为例，3%的存款利率和6%的贷款利率相差3个百分点。“只有中国内地的银行才有机会享受如此大的空.利差在目前的政策和法律条件下，银行只要掌握了资金，就能赚钱。”

吴庆：银行的好日子即将终结

吴庆说，余额宝恒空诞生时，利率市场化进程加快，因为余额宝给出的存款利率超过7%，是银行存款利率的两倍。但也可以随时提取现金，如果这个利率与存款利率相比，它高达20倍左右。即使目前有所下降，仍接近5%的利率。

轻舞说，余额宝触及了传统银行的“奶酪”。如果上述现象持续下去，银行将从过去的“盈利困局”跌落到生死边缘。两年后，银行业务将出现困难，需要重组或关闭。这并不是危言耸听，因为资本的本质是追求利润的，它不会被人们的主观意志所转移。“根据巴塞尔协议，资本充足率和核心资本充足率低于最低标准的银行将成为‘僵尸银行’。尽管银行将进行反击，并希望夺回失去的市场份额，但可以预计，赢家只是个人，大多数都将失败。”轻舞坦率地说。“我相信民生银行的齐宏说过这句话:没有技术含量，没有创新的传统银行业。在包括互联网金融在内的私人金融的冲击下，银行的好日子即将结束。”轻舞说。

吴庆：银行的好日子即将终结

人民币国际化:

国内银行将面临挑战

轻舞表示，在利率市场化加速的同时，人民币国际化也在加速。央行通过逐步放宽人民币汇率浮动区间，逐步推进人民币国际化。

轻舞分析，人民币国际化后，会发生这样的变化:一是汇率形成机制完全符合国际市场，汇率变动的频率增加；二是对境内外银行的外汇业务没有限制，即境内银行可以做境外银行的业务，境外银行也可以做境内银行的业务。保护国内银行的“墙”将不复存在。“据我们所知，海外银行长期以来一直在暗中监视国内银行的业务。一旦被释放，他们将涌向国内银行业务，而中国银行业没有这样的经验。因此，它将面临另一个重大考验。”轻舞认为。

吴庆：银行的好日子即将终结