一个高利贷放贷者的困局

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自2011年以来，张成从10多个亲友处吸收了2000多万元，并将其交给当地最大的借款人之一——阳信县香港汇鑫投资咨询有限公司。当公司老板卢麒元逃跑的时候，张成受不了每天都有债主上门讨债，面对亲友无面子，最后消失在村民的视线里。

除夕夜晚餐后，张成在老母亲的哭喊声中再次在黑暗中离去。他不知道什么时候能回家看望父母。

预期的崩溃

"私人借贷的关键在于资金可以被借入、释放和回收."说起两年多的借款经历，张成懊悔不已。他承认，虽然他借了很多，放了很多，但恢复得很少。

2011年，国务院出台政策鼓励民间借贷，并“允许民间资本设立金融机构”。有一段时间，私人借贷在全国范围内蓬勃发展。张成原来从事电动车配件的经销。当他看到他的亲戚朋友开始融资和借款时，他被高额利润所吸引。

根据张成的计算，以每月2-3个百分点(2%-3%)的利率吸收一笔钱，然后以6-7个百分点的利率贷出，每年的利润高达50%。资本越多，总利润就越大。然而，阳信县是山东省省级贫困县，农村人均年收入只有8000元。当地经济疲软，银行数量少，人民集资成为最稀缺的热点商品。贷方能否筹集到资金成为关键。

当时刚入行的张成只能借3万或5万元，月息一两个点。用他自己的资金，贷款的规模是几十万元，每月利息两三个百分点。当越来越多的人参与私人借贷时，对资金的竞争变得越来越激烈。

“为了攫取有限的资金，每月利率每天都在上升。如果你得了5分，他就敢喊7分，而谈判所得的资金往往会被同行以更高的月利率取走。”张成回忆说:“只要你能借钱，你就不能放手。”

疯狂的情绪不断高涨，但隐藏的风险被忽略了。截至2012年春，阳信民间借贷的月利率已升至五六个点，八月份的月利率都在八九个点以上，有的甚至达到了12美分。八个点的月利率换算成年利率，已经超过100%。

随着利率飙升，来借钱的工业老板越来越少，新涌入的贷款人和资金也越来越多。由于民间借贷的利润远远高于工业经营的利润，张成像许多贷款人一样，将店面、房地产等固定资产抵押给银行，将企业的营运资金转移出去，全部贷出。

在短短的七八个月时间里，张成疯狂地吸收存款、放贷，资金规模从几十万元攀升至2000多万元，成为当地最大的放贷者之一。张成最大的客户是阳信县香港汇鑫投资咨询公司。该企业于2011年2月在滨州工商局注册成立，董事长为吕启元。

在张成看来，卢麒元是当地资金周转最大的地方之一。据他所知，许多人已经借给卢麒元几千万元。据当地估计，卢麒元已经吸收了至少上亿元。

“卢麒元给人的印象是，他一直都很富有，坐在一辆价值数百万元的豪华车里，每月借款利率很高，很少还价。”起初，张成只借给卢麒元200多万元，但最终贷款额达到了2400多万元，月利率甚至攀升至8美分兑1毛。

张成清楚地记得，他最后一次贷款给卢麒元是在2012年8月底。8月25日，由卢麒元创办的香港汇鑫投资咨询公司举行了隆重的开业典礼。该公司在阳信县繁华地段租了三四百平方米的办公室，竖起了一个近百米长的巨大招牌。开业那天，数百名客人聚集在公司门口，手里拿着五颜六色的花篮和鞭炮。

开业的第二天，吕启元提出再借700万元，为期三天。张成被盛大的庆典搞糊涂了，没有任何防范措施就给了他685万元。没想到，这个看似富有的老板，贴着“香港”的招牌，在公司开张不到十天的时间里，就上演了一出“金壳”，然后悄悄地跑掉了。

作为最大的借款人，卢麒元逃之夭夭，形成了一个巨大的资本黑洞，引发了全县所有借款人的恐慌。所有的债权人都拿了他们的凭证，去隔壁的房子赎回了钱。但越是这样，你就越不能收回欠款。如果下列债务来了或没有，上述债务将不被支付。在受到债权人迫害的同时，他们也在完全不由自主地迫害借款人。

对于卢麒元在哪里吸收了数亿资金，存在不同的看法。有人说这笔钱是由利息过高的空支付的，有人说是投资于养心德信畜牧肉类有限公司，有人说是投资于一个橡胶项目。

从那以后，张成每天都在讨债和还款之间挣扎。一个县是一个熟人社会。起初借钱给他的不是村民、同学或亲戚朋友。面对他们轮番讨债，张昭只好硬着头皮，赔着笑脸，不厌其烦地解释。说太多没用。

起初，亲戚朋友们只是用言语来催促。随着时间的推移，成千上万的血汗钱无法得到，每个人的耐心越来越少。有些恶言相加，有些走到门口摔倒，老朋友和老亲戚现在成了“死敌”。

面对借款人，张成作为债权人，没有什么办法。有时他会在借款人的公司里坐几天，有时他会走到门口说两句恶意的话，但他很快就被视为一只“纸老虎”而不采取行动。张成承认自己是一名商人，不会雇佣暴徒讨债。“此外，它真的把人赶走，更没有希望收回欠款。”

卢麒元出走后，张成的2000多万贷款无法收回。无奈之下，去年的一个晚上，张成也选择了逃跑。如今，他突然意识到在外地。“现在，89点的月利率太高了，没有哪个企业能承受得起。崩溃只是时间问题。”

失踪的大坝

在短短一年多的时间里，山东省阳新县民间借贷经历了兴起、繁荣、崩溃和衰落的过程。大多数参与者都成了受害者。他们是商人、邮局职员和医院医生。他们积累了一定的财富，有着丰富的人脉。参与私人借贷只不过是看中高额利润。

它们以较低的成本从私营部门吸收数十万甚至数千万资金，并以高利率贷款给急需资金的人，以赚取差价。经过许多人转手，层层借钱，一步步积累，山东省阳信县形成了一座巨大的“金”塔。最终，数不清的资金被收集到几个人手中。资金规模从几万元积累到几亿元，贷款月利率从两三个点飙升到八九个点。

当地私人借贷崩溃后，他们要么被迫逃离，要么负债累累。阳信县上店镇的一位村支书说，他以1分钟的月息向村里几乎所有的村民借了钱，吸收了600多万元，然后以3分钟到6分钟的月息借给了卢麒元。卢麒元逃跑后，村党委书记在被同一个村子认领后几乎不敢回家。

上甸镇的另一个村子里有150户人家。一位72岁的老人被委托挨家挨户地动员。凭借他在村里的声望，他以每月1.5美分的利率从70多个家庭吸收了160多万元。看到记者，这位72岁的老人哭着说所有的钱都借给了一个叫张庆新的老板。现在中间人跑了，春节附近村子里的人每天都在找她讨债。

张庆新是阳信的另一位大募捐者，也是店镇燕店村的支部书记。自称是河南郑州人的张庆新(音译)承认，“我确实融化了首都，但我并没有像他们那样关门大吉，”但他说，“我向亲戚朋友借钱，也没有强迫我讨债。”

许多借款人，如商店镇和河流镇，报告说，他们吸收的数十万甚至数百万的资金被转移到张庆新，几乎每个家庭在一些村庄参与筹资。因为直接借钱给张庆新的人跑了，债务链就不完整了。大家都没有证据直接向张庆新讨债。在一次采访中，张庆新说:“你看到我给他们的借据了吗？不要。绝对不行！”

由于许多企业主拿自己的资金进行借贷，大量的资金无法收回，这影响了他们的业务。据当地群众反映，阳信已经拥有中和木业、力华泰科技、利民面粉厂等业主。、恒通餐具、瑞阳工贸、庐阳科技、红方油脂、西镇粮油面粉等一批企业因民间借贷破产停产。

许多陷入危机的当地借款人呼吁私人借贷在没有监管的情况下变成高利贷。现在阳信经济受到了高利贷的沉重打击。每个人都知道大坝应该在开闸前修复。政府在鼓励民间借贷的同时，应及时建立和完善健全法律和行政监管体系，确保民间金融的规范健康运行。

然而，当记者向阳信县金融办主任张建波介绍上述情况时，他说他听说过，但并不了解总体情况，该县目前没有相应的对策。

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