杨凯生：银行不良贷款仍然留有足够的安全边界

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中央电视台中国网络电视记者:

请问杨凯生专员，在这段时间内，大家仍然担心银行业的运作风险，特别是在“银根不足”事件发生后，大家特别紧张，甚至害怕。你认为这意味着中国银行的流动性处于危险之中吗？你认为这种事情今年还会发生吗？同时，我也担心银行的不良贷款和不良资产。你认为不良贷款的增长势头如何？谢谢你

中国人民政治协商会议全国委员会委员、中国银行业监督管理委员会特邀顾问、中国工商银行前行长(报价、咨询)杨凯生:

谢谢你的提问。这个问题实际上相当大。我认为，如果你有机会问央行和银监会的领导人，他们的回答可能更具权威性。我想简单介绍一下我所知道的。首先，我注意到你的第一个问题是关于中国银行业的流动性。前一阶段的热门话题是中国银行业是否存在“资金短缺”。我们知道监管部门对中国银行业流动性有几个关键监管指标，比如有一个指标叫流动性比率，监管要求大于等于25%。中国银行业的实际流动性比率是多少？据我所知，接近44%。这明显高于监管指标的要求。又如存贷比，当然有人对这个指标有些怀疑，认为有必要设定它，因为这个指标是在《商业银行法》中规定的，所以现在仍然保留。但是这个指数对于观察银行的流动性是有意义的。监管部门要求的存贷比指标应小于或等于75%。事实上，中国银行业目前的指数为65.4%，明显优于监管要求。例如，根据巴塞尔委员会的最新要求，设立了一个新的要求，即流动性覆盖率。根据流动性覆盖率的要求，中国银行业也处于良好状态，明显高于100%。也就是说，高质量、无障碍、损失小的已实现资产占30天内支付的现金流量费用的100%以上。从这些监管指标来看，似乎每个人在听完之后都应该感到更加脚踏实地。

此外，我们也可以看看一些非监管指标，但它们也可以解释这个问题。例如，在中国银行业的资金来源中，存款资金占很大一部分，占79%，特别是在几家大银行，其存款来源分别高达84%和85%。也就是说，银行业从市场融资和银行间融资获得的资金是众所周知的，波动性相对较大。有时很难获得这样的资金，因为它们在中国银行资金来源中所占的比例相对较低。然而，外资商业银行有一个非常重要的特征。例如，在西方国家，银行间融资占资本来源的15%和20%以上，而中国银行业的比例相对较低。在几家大银行中，银行间融资基本上占4.5%左右。从这些数字中，我们可以看出，中国银行业的流动性并没有太大问题，并不是说我们不需要关注流动性风险。至于“钱荒”，除了学会分析这些数字外，我们不应该简单地被一些不太了解情况的舆论所左右，我们也应该了解一些情况。例如，在一些个别试点项目中，有两个完全不同的概念，即头寸的难度和银行是否能向客户全额兑现。因此，在考虑银行业的流动性风险是否较大时，我建议对这些数据进行仔细分析。

第二个问题是不良贷款是否已经反弹。让我用一些数字。本月底或下月初，中国主要上市银行将陆续发布2013年年报。年报发布后，我相信中国银行业的资产质量会有更清晰的报告。我只能解释我现在知道的。据我所知，截至去年年底，中国银行业的平均不良贷款率约为1%。这是什么概念？首先，我们必须承认，与2012年底相比，这一数字有所增加。如果2013年底我们是1%,我记得2012年底银行的平均不良贷款是0.95%还是0.96%,所以大家都说不良贷款是不是反弹了，我不能说是空雪来峰，毕竟增加了0.05个百分点，贷款余额增加了，不，但是我想说的是，1%的水平仍然留有足够的安全裕度，这比我们经常认为优秀的银行不良贷款水平好得多例如，美国银行、花旗银行、德意志银行、富国银行等。去年第三季度，这些银行的平均不良贷款率为2.95%，接近3%，远高于中国银行业的不良贷款率。同时，我们也可以做一些定性分析，比如如何投资，行业间的投资是否合理，行业间的投资是否合理，产能过剩的贷款是否增加或得到有效控制。你可以仔细看看这些数字。因此，我建议你下个月仔细研究一下中国16家主要上市银行的年报。读完年报，你会对中国银行业的风险是否巨大有一个更清晰的判断。谢谢你的提问。

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