中荷人寿教您“慧眼”识别非法集资陷阱

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近年来，非法集资方式不断翻新，具有欺骗性和隐蔽性，危害性不断加深。参与非法集资的当事人往往遭受巨大的经济损失，甚至倾家荡产。为了有效遏制这类犯罪，中荷人寿保险将带着你的“眼睛”去识别和防范非法集资陷阱。

首先:认识非法集资的特点。一般非法集资的特点是:一是未经有关部门批准吸收资金或借用合法的业务形式；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等向公众宣传。；三是承诺在一定期限内偿还本金和利息或以货币、实物和股权的形式支付回报；四是吸收公众资金，即社会不特定对象。目前，民间投融资中介、p2p点对点借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。

二是非法集资的常见犯罪策略。“刚性赎回+高回报+政府背书(商业信用增级)”是黄金三要素，即非法机构往往承诺在一定期限内偿还投资者本金和利息，并承诺高回报，同时他们要么利用国家发展政策，要么利用地方政府批文和担保(保险)合同作为背书。

第三，如何识别保险领域的非法集资？中荷人寿提醒您在消费过程中尽量做到“三查两合”，即通过保险公司网站、客户热线或中国保监会和行业协会进行人员、产品和文件的检查，配合转账支付和回访。不要相信高利息的“保险”，不要被小礼物打动，不要接受“先还利息”之类的诱饵；我不相信任何以保险公司的资金运用、项目投资和股份购买等名义承诺高利息或高回报的借款行为；不与个人保险员工签订投资和财务管理协议，不接受个人保险销售人员出具的任何收据和借据。

第四，睁大眼睛，自觉抵制“高回报”的承诺和诱惑。

接下来，中荷人寿会告诉你一个更重要的规则要遵守——信守诺言，遵守法律，不要非法集资，非法集资者将被抓住。根据刑法，非法集资可能构成非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪。

非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律法规的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。个人非法吸收或者变相吸收公众存款30笔以上，或者金额20万元以上，或者给存款人造成直接经济损失10万元以上的，依法追究刑事责任。

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，大量非法集资。犯集资诈骗罪数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。个人集资诈骗金额超过10万元的，视为“数额较大”；如果金额超过30万元，则应视为“数额巨大”；金额超过100万元的，视为“超大额”。

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