2016最新P2P银行资金存管名单曝光!行业合规化加速！

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2015年7月，十部委联合发布了《互联网金融业基本法》(以下简称《促进互联网金融健康发展指导意见》)，明确要求“机构应选择合格的银行业金融机构作为资金存管机构”。管理和监督客户资金，实现客户资金和自有资金的管理。”

同年12月银监会发布的《网上贷款机构管理办法(征求意见稿)》重申了这一要求。可见，银行存管的实现已经成为平台未来积极接受监管要求的重要标志。

P2p平台渴望访问银行存管机构以满足监管要求。自去年以来，p2p和银行存款之间出现了“携手并进”的热潮。据不完全统计，已有131个p2p平台与银行签署了资金存管协议。截至2016年6月底，只有30家正式进入中国存管系统，仅占中国正常运营平台数量(2775个)的1.1%。自签署协议以来，大多数平台都没有取得真正的进展。

p2p平台在与银行协商资金存管业务时，对平台的整体考虑相当严格，对注册资本、股东结构、业务模式、坏账率等指标提出了更高的要求。同时，网上贷款平台的技术研发团队必须强大，完全满足银行的技术要求。许多p2p平台急于进入存管机构，这导致银行的进入门槛上升。近日，民生银行基金托管的准入门槛暴露。进入壁垒的要点包括“网上交易平台”的注册资本实收不低于5000万元人民币；平台的实际控股股东为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网公司，或平台已从知名股权投资机构获得投资；最近三年未发生重大风险事件；此外，民生银行要求“如有监管要求，审计记录已在监管部门或监管部门认可的自律组织按照监管政策完成。”如此高的资质和技术要求加速了p2p平台的优胜劣汰，并面临行业洗牌。据统计，在与银行达成资金存管协议的平台中，注册资本超过1亿元的平台有39个，如陆法克斯、排派贷款、恒富在线等。

已正式进入银行存管系统或正在进行对接测试的p2p平台列表见下表:

银行存管实现了p2p平台与资金的完全隔离，以及平台作为信息中介的定位回报。p2p平台与银行资金存管系统对接后，银行将根据贷款人和借款人向p2p平台发出的指令对资金进行存管、转账、记账和监管。用户资金从交易开始就在银行系统中运行，有效避免了被平台任意挪用的风险，降低了平台参与交易的可能性，从而大大降低了网上贷款行业的风险。

据了解，监管要求提出后，目前p2p银行资金存管模式有三种，即第三方支付公司联合存管、平台保留自主的银行存管和银行主导的“强存管”模式，最后一种是最严格的。

恒富网负责人表示，恒富网和华兴银行的资金存管系统采用最严格的强存管模式。与此同时，应银行要求，它设立了一个风险准备金账户，并封存了1000万美元的资金，供银行监管。6月25日，在该平台成立两周年前夕，该系统正式启动，为投资者提供更安全、更合规的担保。

“基金存管实际上是一种市场选择。没有能力、达不到银行门槛的机构将面临“清仓”，即“没有金刚钻”，就无法“活捉瓷器”，无形中加速了网上贷款行业的风险释放。”银监会相关负责人表示。征求意见稿设定18个月为过渡期，在此期间，各p2p平台可以调整自身业务结构，完善风险控制体系。业内预测，互联网金融专项整治后，将出台p2p网上借贷领域的监管规定，资金存不存将成为p2p平台的生命线。

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