高息揽客落幕，宜人贷、金米袋以安全求发展

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6月22日，中国社会组织。由民政部牵头的中国互联网金融协会发布了最新的行政许可公告，批准成立中国互联网金融协会。民政部颁发的行政许可允许成立中国互联网金融协会，这有利于行业区分“正规军”和其他山寨协会。

互联网金融监管正在逐步加强。去年以来，《关于促进网络金融健康发展的指导意见》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等政策的颁布，对规范网络金融业发挥了重要作用。前者重申互联网金融应始终履行“普惠金融”的使命，而后者为私人贷款设定了24%的警示红线。为了顺应政策要求，适应行业重组的需要，许多平台都主动“降息”，曾经疯狂的“高利率吸引客户”的发展模式正在逐渐退出互联网金融市场。

作为纽交所首只中国互联网金融股票，自2015年9月以来，好又多相继下调了平台理财产品的预期年化收益率，年化收益率最高的一年期理财产品的利率已降至10%以下。

数据来源:愉快贷款网站

上海黛米投资集团互联网金融平台金美代最近也宣布，该平台理财产品的年化收益有所下降，投资期限最长为180天(约6个月)的米朵产品的年化收益在11%的合理范围内。

数据来源:金米包网站

根据网上贷款家园、网上贷款田燕等第三方平台的数据，2014年网上贷款行业平均收入为17.86%。然而，在已经死亡的历史数据中，平均年收入高于20%，已经处于较低水平。2015年是网上贷款行业收入的转折点，p2p网上贷款行业综合收益率仅一年就下降了363个基点。从1月份的15.81%到12月份的12.18%。

共同黄金平台已经主动降息。一方面，考虑到全球经济形势仍不明朗，国内经济不景气，房地产企业融资扩张和再生产的动力不强，导致借贷需求下降；另一方面，由于中央银行的RRR和利率的不断降低，国内资本供应充足，企业获得资本的渠道扩大，而成本相对降低。在这两个因素的共同影响下，互助黄金平台获取优质资产的能力面临着更大的考验，降低收益率可以有效提高企业的风险控制能力。

金饭碗平台负责人表示，金融产品的本质是风险定价，收入越高，平台和投资者面临的风险越大。随着网络金融在中国的普及，普通投资者的收益偏好逐渐趋于理性，风险意识也明显提高。降低平台理财产品的收益率，并将其保持在合理的范围内，将有助于控制操作风险，防止系统性风险的爆发。

笔者认为，在多种因素的共同影响下，互联网金融业的“降息潮”将会持续并向更多平台扩张。在这种趋势不断发酵的过程中，互金平台可以借此机会提高投资安全性，丰富理财产品线，从而获得更成熟、更忠诚的投资群体，为平台规划更长远的发展蓝图。

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