乾贷网:存管是阵痛 经历之后将是美好明天
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迄今为止,p2p银行资金存管无疑是今年互联网金融的焦点之一。事实上,除了去年底出台的监管规则意见稿中指出p2p平台需要银行存管外,银监会发布的相关规定已经要求该平台严格遵守中介性质,不碰钱,不参与资金池。
什么是银行资金存管?干贷网的专业人士给出了这样一个简单易懂的说法,即银行管理资金,平台管理交易,从而将资金与交易分开,使平台无法直接联系资金,避免直接挪用客户资金。因此,银行资金存管成为p2p平台合规管理的必然选择。
据悉,截至2016年6月6日,已有111个平台与银行签订了资金存管协议,签约率占正常运营平台数量的4.6%,其中21个平台正式接入存管系统,仅占正常运营平台数量的0.87%。
根据专业的干贷网络,目前有两种主要的银行资金存管模式。一种是“银行+第三方支付”联合存管模式,银行作为p2p平台资金存管的主体,第三方支付作为技术。助手帮助p2p平台实现银行资金存管;第二个是银行存款模式。事实上,这种存款模式也需要第三方支付才能充值。与联合存管不同的是,存管系统和资金的进出都由银行自己控制。
从干贷网的专业性来看,两种模式的立足点都是银行,银行在资金存管方面对平台R&D能力和操作能力有很高的要求,真正通过银行审核的平台不多,而访问存管从另一个方面反映了平台对自身操作规范的信心。自去年8月Gandai.com与贵州银行签署战略协议以来,双方用了近一年的时间来开发和对接系统,这表明银行资金的存放和管理非常困难。
也就是说,无论从平台的综合运营能力还是从银行存管系统的实现来看,银行存管都是一项困难而现实的功能性业务。然而,专业的干贷网表示,虽然资金存管系统很难上线,但网上存管系统带来的好处也是显而易见的。以干贷网存管系统和贵州银行为例。好处主要包括以下几个方面:
首先,借款人使用公司账户在存管系统开立账户,保证借款人的真实性;二是平台手续费、风险保证金和借款资金在子账户中流通,平台不处理任何投资者的一分钱,避免了道德风险;三是投资者需要向存管银行提交姓名、身份证、银行卡号码、银行名称、手机号码等五项信息进行验证,确保投资者资金进出的操作规范;第四,如果投资者的存管账户有任何变化,存管银行会提示投资者提供信息,账户可以被清楚地核对。
当然,当存管系统上线时,会带来好处,但也有一定的局限性。例如,当存管系统上线时,会带来操作流程的增加,而在开立存管账户时,对卡扎银行会有一定的要求。网上操作不像预期的那么顺利,甚至用户说:“一分钱一分货都会有短信,感觉好像被信息污染了。”对此,干贷网的专业人士表示,任何新事物的出现都需要一定的磨合时间,网上银行存管系统也是如此,但缺陷并不隐藏,毕竟资金安全是关键。
最后,干贷网的专业人士总结道,尽管存管系统是p2p行业发展的一个难题,但存管系统的推出对于监管机构、投资者和p2p平台来说都是一个可喜的结果。我相信这种痛苦只是暂时的,痛苦过后,p2p行业将迎来光明的未来。
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