智能投顾时代来临，拿铁财经教你避免4类隐形理财坑

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人类已经进入了智能投资财务管理机器人的新时代。对我来说，机器人帮助财务管理是一件大好事。我们可以把一些财务管理权交给机器人，但是有些基本的事情我们还是需要知道。投资和财务管理是有风险的。随着大众媒体对财务管理案例的报道越来越多，这种意识已经渗透到普通人的头脑中。然后，除了众所周知的金融坑，如投资p2p运行，白领经常会遇到以下四种无形的金融“坑”。

第一类坑:做饭不吃米饭——如果你不知道如何量入为出，你就不能省下第一桶金

对于职场新人来说，工资收入处于起步阶段，但在工作初期，房租、电子产品和交通等生活费用并不低，除了必要的开支外，余额可能不多。此外，刚从校园进入社会，对支出控制的财务管理经验还不够，因此，有些人很容易进入每月工资都花光的状态。

短期月光，作为一个过渡阶段，可以继续。如果我们不能长期储蓄，我们应该如何应对未来的金融需求，比如买车买房？

拿铁君认为，对于职场新人来说，有必要通过适当的支出控制方法，如建立独立的储蓄账户或簿记、监督自己的财务支出等，逐步实现储蓄和积累，从而节省第一桶金，为未来的家庭建立和财富增长奠定基础。

第二种深渊:以食为食——过度透支，陷入高息贷款的无底洞

我相信大多数白领至少有一张信用卡，所以他们可以享受先消费后还款的便利。然而，信用卡也是一把双刃剑。对于一些刚接触信用卡的年轻白领来说，他们无法控制自己过度的消费欲望。一旦他们有了信用卡，去购物只是一把刷子。当我到达还款日时，我发现我后悔了。要么承担无法及时偿还的信用违约风险，要么借钱、开信用卡账单或使用循环信贷，并承担高额手续费或利息。短期紧急借款仍然可以应付。如果长期如此，负债的利息支出也是一大负担。

拿铁君认为，对于新时期的白领来说，以个人信用为担保，以合理的利率水平借入资金，进行理性消费和自我投资，是一种积极的生活状态。类似于做生意，用适当的债务投资自己可以让你成长得更快。但是我们也应该警惕陷入过度透支和高利贷的深渊。债务是一把双刃剑，聪明人是善加利用的人。

第三种陷阱:投机比投资自己，放弃底部要好

许多晚投资股票的白领成为一种投机手段。他们今天买这个，明天买那个，希望从中获得几倍或几十倍的利润。他们每天研究市场点和股票图表，从媒体和其他渠道获得各种各样的小道消息，并根据这些消息进行短期买卖，总觉得自己可以击败别人和市场，获得高回报。这种现象在a股中更为普遍。据瑞银统计，过去五年，散户投资者约占a股成交量的80%，去年这一比例达到90%。

然而，散户投资者进行短期股票交易的结果非常残酷，大致呈现出“721”规则。也就是说，从长期来看，70%的散户投资者赔钱，20%的散户投资者保护自己的资本，10%的散户投资者获利。其背后的原因是:财务知识储备不足、上下追逐、频繁操作、缺乏操作纪律等。对于普通白领来说，如果你经常买卖，不可避免地会经常出错。屡败屡战屡败，我以为输了是运气，但实际上我掉进了一个深坑，我无法察觉。

根据拿铁君的说法，作为职场中的年轻人，这是最宝贵的时间和精力。与其参与成功率极低的投机活动，不如选择长期投资方式，获得稳定的收入，同时享受生活，用节省下来的时间和精力多投资自己，比如学习和参加培训，提高工作能力。聪明人的计划是把自己的精力投入到自我完善和他最擅长的事情上。

第四种陷阱:浪费东西——不管理钱，让钱存在银行里睡觉。

这个问题主要存在于拥有一定资产但不知道如何照顾他们的白领阶层。这类用户的比例不高，但对他们来说有许多无形的损失。对他们来说，赚钱是工资收入，理财是银行存款。因为他们对金融风险充满恐惧，也因为市场上大多数金融管理方法不够简单，难以辨别真假，所以他们更有决心把钱存入银行，这样财富才能睡得安稳。

俗话说，“战术上的勤奋源于战略上的懒惰。”他们通过长期的努力积累了大量的财富，却忽视了通货膨胀的敌人，使得积累资产的购买力逐年下降。正是因为缺乏对财务管理的科学认识，我不知道如何运用科学的资产配置方法，在可接受的风险水平下进行中长期财务管理，从而实现远高于cpi和存款利率的收益。

可以理解的是，目前市场上大多数财务管理方法都很复杂，同时，每个人都不愿意接受超出可承受风险的损失。那么如何克服通货膨胀呢？

目前，世界通行的方法是科学配置资产。这也是几乎所有拥有1000万以上资产的高净值客户所采用的财务管理方法。银行服务的门槛太高了，普通白领该怎么办？目前，拿铁金融应用推出的机器人配置方案基于诺贝尔科学奖获奖理论，投资是透明的。如果这种情况持续很长时间，对于白领来说，这是投资克服通胀的最可靠方式。

通往财务管理的道路充满了诱惑和陷阱。普通白领在日常生活中应该小心谨慎，不管是明显的还是看不见的财务陷阱，以免陷入其中。大多数隐形踩坑的情况都是以上四个程序。财务管理的目的是通过财务管理让生活变得更好。拿铁金融提醒你，对于年轻的白领来说，财务管理应该从上述四个隐藏的深坑开始。

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