既然“沪伦通”还未推出 不妨选择美国消费信贷

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内地投资者对内地市场以外的资产越来越感兴趣。在以“新格局下国际投资新机遇”为主题的陆家嘴论坛上，中国证监会国际合作司司长齐斌表示，中国证监会正在推进“呼伦通”项目的可行性研究。

如果“呼伦通”能够推出，将为市场提供更多的投资机会。然而，在“呼伦通”尚未推出之际，三科家族财富管理办公室(以下简称三科家族)首席执行官张仁攀表示，投资者在美国开发高质量资产，如美国消费信贷资产证券化产品，是一个更明智的选择。

2016年5月31日，美国商务部发布的数据显示，美国消费同比增长1%，这是自2009年以来的最佳迹象，进一步提升了美国消费信贷资产证券化产品在全球投资市场的受欢迎程度。

什么是美国消费信贷

消费信贷是美国商业企业、银行等金融机构向美国消费者提供的信用贷款，主要用于消费者购买耐用消费品(如家具、家用电器、汽车等)。)，住房“按揭付款例外”和各种服务。纵观美国消费信贷的发展轨迹，其快速发展离不开完善的法律体系和成熟的社会信用体系。尤其是相关法律对消费者合法权益的保护，为信用消费的发展提供了坚实的基础。在美国，个人信用评级系统极其完善，每个人都有一个“社会安全号”(SSN)，它可以将一个美国人一生中几乎所有的信用记录串在一起，包括他的银行账号、税号、信用卡号和社会医疗安全号。这个号码由国家社会保障局统一分配。只要一个人的社会安全号码被输入到连接到国家网络的计算机中，任何人都可以找到自己的背景信息。如果一个美国人有不良信用记录，这个记录将永远伴随着他。当他去找工作、买保险、买车或开公司时，几乎不管他做什么，不管他去哪里，这个污点都无法抹去，所以他会到处碰壁，所以没有一个美国人会或敢拖欠信用贷款，除非他不得不这样做。正是由于美国重视个人信用的传统及其极低的不良贷款率，美国消费信贷资产证券化产品将继续在投资市场上受欢迎，并受到全球投资者的追捧。

国内投资者很难直接购买美国消费信贷资产

对于美国经济来说，消费的增加无疑是一个好迹象。仅今年第一季度，美国经济就增长了0.8%。经济学家预测，2016年美国的整体消费将继续上升，甚至可能大幅上升。

桑科家族的张仁攀认为，中国投资者搭乘美国经济增长快车无疑是正确的选择，但在实际操作中存在许多困难，需要面对许多实际困难，如法律、税收和资金出海困难等。

1.对海外投资市场缺乏了解；

2.不熟悉海外法律法规；

3.对海外税收问题掉以轻心；

4.国内资金很难出海；

张仁潘指出，在大势所趋下，探索美国优质资产是必然选择，其中最好的就是美国个人消费贷款证券化产品。这类资产的投资价值极高。同时，国内投资者不需要面对国内资金出海、法律和税收等难题。此外，美国的消费体系已经成熟，西方文化传统也使美国人更习惯于“借贷和消费”。2015年的统计数据显示，美国有7000万人使用个人消费贷款，其中1200万人经常使用个人消费贷款，不良贷款的总体比例极低。这是美国个人消费金融资产证券化产品成为国际公认的优质资产的主要原因。

国内投资者如何参与美国优质资产的掘金

2016年，三科家族与上海旭轩金融合作，为国内投资者带来了一个市场稀缺的标准化产品——美国个人消费贷款证券化产品，主要面向国内个人投资者。美国消费贷款除了结构紧凑、增值稳定的特点外，还具有独特的优势:

1.对贷款人的严格筛选标准；

2.严格的违约风险管理标准；

3.完全遵守美国当地的政策和法规；

4.合理有效的主保证机制。

消费信贷反映了美国个人消费支出和经济发展的状况。根据最新数据，个人消费支出已占美国国内生产总值的近70%，是美国经济增长的主要引擎。美国个人消费贷款证券化产品植根于美国经济的复苏和发展，具有高稳定性和高长期持续利润的特点。这些特点将有助于中国投资者安全投资，丰富美国金融市场，实现财富增值的梦想。

由于“呼伦通”尚未推出，具有全球多元化投资需求的投资者不妨选择美国桑科家庭消费信贷。

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