青岛凤凰资本： 一张图教你辨别合法合规网贷平台

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网上贷款是监管机构对点对点贷款的统称，是互联网金融的成员之一。为了防止大家“知其所以然，不知其所以然”，青岛凤凰资本现在推出了企业内部网贷款法律合规性拓扑分析图，希望投资者能够通过该图了解网上贷款行业的是非。网上贷款业务主要涉及三个部分，即投资者、金融家和操作平台。

1.投资者。

应是具有实名认证的合格投资者(北京市第一中级人民法院2015年12月23日的判决予以支持)。如果投资者不是以真实姓名注册的合格投资者，则可能涉嫌非法集资。

二.资助家庭。

应该是定向融资。如果是非方向性的，请考虑它是否已经得到政府的批准。如果未经政府批准，只能由少于150人/少于100万人出资，否则将被怀疑非法集资。

三.操作平台。

筛选进入相应账户的投融资资金；

如果您进入“操作平台”设置的账户，您能否独立区分“交易账户”和“自营账户”(如商业银行的存管/托管/监管或第三方支付)？也就是说，必须没有资金池，否则就可能涉嫌非法集资。

如果进入平台关系融资人(自然人/法人)的账户，该融资人是否为真正的债务转售人？也就是说，他们不允许使用自己的资金，否则他们可能被怀疑非法集资。

让我们来看看转卖的债权是否符合“先提钱后收，先提钱后收，先提钱后收”的三个原则，并特别注意项目的真实性，即债权的真实有效性。如果不符合这些条件，就可能涉嫌非法集资。

综上所述，一个合法合规的网上借贷平台必须具备三个条件:投资者是具有实名认证的合格投资者，融资者是定向融资者(平台联营者不得利用自身进行自筹资金，但可以转让自身权益)，中介平台的资金流应该清晰合法。——凤凰银行众筹是青岛凤凰资本旗下的互联网平台，是金融家/投资者定向投资的非公开“会员中心”。这种在线借贷(如债务众筹等互联网金融)是金融创新的范畴。

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