海南省工商联副主席沈桂林三年诈骗十亿元

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海口警方对此案的调查已于近日基本结束。然而，此案的疑点很耐人寻味:沈桂林利用典当公司作为集资诈骗的掩护。近两三年来，个人账户进出资金数亿元，没有引起相关监管部门的警惕。

欺骗“三件套”:“官衔”、高利率和“连锁计划”

海南省工商联副主席、省政协委员、省收藏协会会长...在这些耀眼的职位和头衔背后，隐藏着超过10亿元的非法集资诈骗行为。2009年至2013年底，犯罪嫌疑人沈桂林以高利率为诱饵，编制了《财富神话》。

沈桂林以当铺起家，在自有资金不多的情况下，通过借钱来筹集资金。海口市公安局经济侦查支队第一队长任剑表示，2009年后，在得知典当公司基本没有业务、资不抵债的情况下，沈桂林承诺每月支付1.5%至3.5%的利息，以偿还前一笔贷款的本息。

沈桂林肆意高息圈钱的基础是一系列自我策划的欺诈性“连环骗局”:4000平方米的两层办公楼、800多亩公司土地、拍卖和艺术展览。这些公司的“硬实力”完全是一个“骗局”。

调查此案的警方表示，价值近1亿元的房地产他项权利登记证是几十元买的假证，4000平方米的办公楼已经抵押给他人，价值超过1亿元的800多亩土地根本没有土地证。

“沈桂林的商业行为的真正目的是实施集资诈骗。”任剑说，沈桂林在2003年成立了海南美丽道艺术中心有限公司，这是他大规模集资的开始。在拍卖和艺术展的影响下，沈桂林筹集了5.6亿元。

沈桂林也坦言:“2010年以后，典当业务很少做了。从事拍卖和展览并不有利可图，但可以加强与一些领导人和高端人士的联系，以扩大典当公司的影响力，并促进更多的融资。”

2013年底，要求返还资金的人越来越多，沈桂林的资金链也越来越紧，需要约8000万元来填补资金缺口。沈桂林说，早在2013年10月，包括办公楼和住宅楼在内的所有资产都被抵押以换取资金，但差距太大，没有办法。

监管失控:资金监管和账户审计成为“摆设”

据记者调查，沈桂林诈骗了数亿资金，其中大部分转移到了他的个人账户。2010年后，他个人账户的年投资大多超过2.4亿元。仅2013年一年，他个人账户的投资就达到了5亿元左右。

沈桂林在海口的11家商业银行开立了账户，包括交通银行、中国工商银行、中国建设银行和中国光大银行。令人不解的是，数亿元的大额资金频繁进出个人账户，去年年底只有两家商业银行向中国人民银行海口中心支行相关部门报告了可疑资金交易。

“商业银行吸收存款的任务越来越重。就算是在几个信用卡都有任务的前提下，像沈桂林这样身家上亿的客户，怎么可能对他展开基金监管调查呢？”海口工商银行的一名工作人员说。

“正是因为银行忽视了对个人账户资金的管理，沈桂林多次利用个人账户吸收资金，而且数额越来越大，有效地规避了税务、商务等部门对典当企业账面资金的监管。”受害者、海南省江苏商会副会长薛华说。

此外，记者还发现，负责监管典当行的海口市商务局也被称为“缺席”。在该局的市场体系建设与运行部，四名工作人员中只有一名负责全市53家典当行。严启芬主任说:“这位工作人员是边防干部，对金融和审计知之甚少。”

“一年两次的审查没有发现沈桂林的典当公司以前有问题。”海口市商务局首席经济学家陈亮说，沈桂林是省工商联副主席，见面很难，更不用说采访和调查了。

管理“三到位”:财务监督、资金审查和制度落实

沈桂林一般承诺借款人的月利率为1.5%至3.5%。2010年后，贷款越来越多，资金回笼压力很大。2013年，平均每月支付的利息超过2000万元。在业内人士看来，沈桂林案暴露出几个问题:如何监管典当行？如何审核账户中的大额资金？私人融资的法律限制在哪里？

针对典当行的“监管”，陈亮建议以政府采购服务的形式引入专业会计师事务所，每六个月对典当行进行一次例行审计，以弥补营业部人员财税不足的不足。

一些专家表示，尽快将典当行的管理纳入金融监管，将使金融监管在贷款、会计、抵押等业务上更加有效，也避免了一些业务领域出现“局外人管理专家”的尴尬局面。

关于大额资金的“审查”，海南现代管理学院院长、海南大学教授王义武表示，商业银行要明确落实大额资金来源监控制度，确保资金的畅通。目前，一些金融监管机构存在一个共同的问题，在一些政策的边缘检查资本趋势已经流于形式。

此外，专家建议尽快出台民间融资的管理措施，明确合法与非法的界限。“非法集资不受法律保护，组织和参与非法集资的损失由参与者自行承担。”任剑表示，公众也需要提高认知度，冷静分析“高回报”和“快速致富”的投资项目，以免上当受骗。

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