19内蒙古一村镇银行副行长获刑10年

来源：大中时尚周刊作者：杜学君更新时间：2020-09-11 17:12:32阅读：

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承包商于本(化名)没有想到的是，四年前去内蒙古自治区阿拉善市的那次旅行，竟然让他的人生跌入谷底，至今没有一丝希望。贵州公民周如祥编造了一个关于“项目”的谎言，阿拉善左奇方大村镇银行副行长杨钰莹为宙斯筹集资金，涉及30多名受害者，金额超过2000万元，其中包括于本村。判决显示，2013年10月，杨钰莹因非法吸收公众存款和信用卡欺诈罪被阿拉善左奇人民法院判处有期徒刑10年，并处罚金22万元。然而，主犯周如祥有一段相当离奇的经历。周如祥在2012年被捕后，被有关当局释放。今年4月底，他在北京被捕，目前被关押在阿拉善左奇拘留中心。方大村银行相关部门负责人在接受《经济观察报》采访时表示:“此案与银行无关，请检察院和法院处理。” 近年来，农村银行机构遍地开花，资产规模迅速扩大，但隐藏的风险也开始爆发。杨钰莹事件暴露了农村基层金融机构员工道德风险带来的危害，也凸显了农村银行内部控制薄弱的问题。庞氏骗局？ “2010年，我赢得了阿拉善左奇市政道路项目的投标。我在做生意的时候遇到了杨钰莹。后来，我经常借给她20万和30万元。我觉得这是总统的开幕，所以我借了它。”魏昱说，“后来，她介绍了周汝祥。周汝祥还说，他有宝兰铁路项目和宝鸡至兰州天水铁路项目。当时，他还发现他提供的信息是假的。最后，20多人去了现场。我没看出这是个骗局。” “前后总共有809万人被骗，但有些人没有付款单，无法确认。最终，检察院只确认了500多万。”于本说。根据阿拉善左奇警方的报告，从2010年到2011年9月，杨钰莹以高息贷款、有房产证的按揭贷款和项目资金周转的名义，从阿卓旗不明身份的人那里吸收存款，涉及30多名受害者，金额超过2000万元。【/h/】根据阿拉善市左奇检察院的指控，2011年2月至7月，杨钰莹、周汝祥与杨万发于2011年5月2日签订了《包兰铁路复线砂石加工合同》，杨万发于2011年5月25日签订了《包兰铁路复线碎石加工合同》，通过收取保证金、保证金、决赛费等方式诈骗了杨万发。，而茹翔和杨钰莹用上述欠款偿还了贷款和高额利息。检方称，从2010年至2011年9月，被告杨钰莹以做生意、继续资本周转和帮助在阿拉善左奇地区省钱的名义向他人借钱，以2-5美分的高额利息为诱饵，隐瞒贷款用途和用于偿还欠款和支付高额贷款利息的事实。杨钰莹知道他没有偿还能力，无论如何还是借了很多钱。变相吸收了40家个人和公司共2105.93万元，杨钰莹打电话给周如祥偿还贷款并支付高额利息，造成许多受害者经济损失无法挽回。检方指控杨钰莹犯有合同欺诈、非法吸收公共存款和信用卡欺诈，并于2013年3月提起公诉。然而，阿拉善左奇人民法院以杨渝渝被周汝祥欺骗为由，拒绝承认合同诈骗罪。"我对这一点不满意，将向杨钰莹提出欺诈申诉。"于本说。然而，主犯周如祥有一段相当离奇的经历。周如祥在2012年被捕后，被有关当局释放。今年4月底，周如祥在北京被捕，目前被关押在阿拉善左奇看守所。 “中间被释放是因为周如祥说他手里有两份合同，他可以在签完合同后为受害者追回损失。”鱼雨说，“我听说这次我又要放手了。我一直反对释放人，但一些受害者同意让他出去找钱。” 内控顽疾法院判决显示，2011年7月11日，方大村银行出具了驳回杨钰莹的文件，方大村银行也确认，杨钰莹以方大村银行的名义骗取被害人资金并承诺高息返还的行为，以及杨钰莹以方大村银行的高息储蓄的名义骗取被害人资金的行为是杨钰莹的个人行为，与方大村银行无关。根据官方网站，左奇阿拉善方达村镇银行由内蒙古银行相对控股有限公司设立，并于2009年2月23日正式开业。然而，知情人士透露，“涉案金额实际上超过3000万元，其中1000万元是方大村银行的资金，但银行本身在事件发生后进行了消化，最终没有出现在起诉书中。” 方大村银行相关部门负责人在接受《经济观察报》采访时表示，“此案与银行无关，请检察院和法院处理。”【help】喻本总结了卷入此案的原因。一方面，他没有意识到周汝祥编造的关于“工程”的一系列谎言；另一方面，他觉得杨钰莹是副总统，“如果有什么事，我可以找到她。”正是因为信任这种“总统身份”，于本才深陷困境。数据显示，截至2013年3月底，中国已成立903家村镇银行，其中836家已获准开业。中西部地区建立557个，占62%；资产规模也迅速扩大。截至2013年3月底，全国已开业的村镇银行总资产为4540亿元，其中各类贷款余额为2636亿元；负债总额3855亿元，其中各项存款余额3164亿元。随着机构和规模的快速增长，准备金管理和内部控制一直是村镇银行的两大弱点。杨钰莹案不是孤立的。2012年底，中国银行湖北省谷城县符登村镇银行行长李鸣钟被谋杀。李鸣钟成为总统后，他利用乡村银行为私人借贷提供担保；亏损时投资陶瓷厂，通过高息贷款筹集资金；涉嫌伪造理财产品进行合同欺诈，涉案金额总计1.2亿元。前银监局局长李付安曾表示，部分村镇银行尚未建立一套与村镇银行业务性质、业务规模和复杂程度相适应的内部控制体系，缺乏完善有效的内部控制体系；虽然一些机构制定了符合自身实际的制度和措施，但合规意识淡薄，制度不落实，合规被践踏，内部控制不力。农村银行面临的自然环境也更加复杂。2013年，原银监会副主席石提醒农村银行要注意五大外部风险源:一是小额贷款公司，二是典当行，三是担保公司，四是民间融资，五是非法集资。史提醒这五个源头必须有防火墙，与村镇银行的业务往来、资金往来、村镇银行都必须有防火墙；当地村镇银行应警惕同一地区的此类资本活动。

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